SS小百科：怎么貸款最劃算貸款利率最低？

通常情況下來(lái)說(shuō)貸款利率的高低，大概是由這幾項(xiàng)因素決定的。分別國(guó)家政策向?qū)?、借款人的資質(zhì)情況、借款人所屬行業(yè)、借款人的信用情況、貸款期限、貸款品種、借款的擔(dān)保方式、貸款機(jī)構(gòu)等等。

國(guó)家政策向?qū)В?/p>

也就是現(xiàn)在國(guó)家在大力發(fā)展什么？鼓勵(lì)什么行業(yè)，那這類(lèi)行業(yè)無(wú)論是貸款額度還是貸款條件、貸款利率什么的都是有政策支持。

借款人的資質(zhì)：

這個(gè)就是指借款人是國(guó)有企業(yè)還是一般企業(yè)，又或者說(shuō)是行業(yè)優(yōu)勢(shì)企業(yè)還是夕陽(yáng)企業(yè)。打比方說(shuō)煙草、供電這些基本就是資質(zhì)非常好的企業(yè)，這些企業(yè)要借款肯定是很多機(jī)構(gòu)的搶著要做的，因?yàn)橘Y質(zhì)好那還款就會(huì)比較有保證，那多人搶也就意味著貸款利率的議價(jià)能力也會(huì)比較強(qiáng)，那貸款利率自然就會(huì)比較低貸款利息就會(huì)少。

借款人所屬行業(yè)：

這其實(shí)和國(guó)家政策有點(diǎn)類(lèi)似，現(xiàn)在來(lái)說(shuō)芯片類(lèi)、智能設(shè)備、AI人工智能等等。這個(gè)涉及的會(huì)比較多這里很難展開(kāi)來(lái)說(shuō)，主要可以去看看這個(gè)文件《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的決定》里面有個(gè)附件，寫(xiě)了一些產(chǎn)業(yè)分類(lèi)。我在這里就不貼出來(lái)了，如果有需要的可以留言我再分享出來(lái)。

借款人的信用情況：

就是日常的履約情況，以前的借款還款情況啊，社保、電費(fèi)、稅費(fèi)的繳費(fèi)情況，是否有受到過(guò)行政處罰、涉訴情況等等。

還有一個(gè)就是環(huán)保情況，這是近年來(lái)很看重的一個(gè)方面基本可以說(shuō)是一票否決。

貸款期限：

這個(gè)應(yīng)該比較好理解，即使借款期限的長(zhǎng)短。長(zhǎng)期的貸款利率通常會(huì)比短期的貸款利率要高。

貸款品種：

這個(gè)通常也和期限有一定的關(guān)聯(lián)，短期的業(yè)務(wù)品種包括像貼現(xiàn)、短期流動(dòng)資金貸款、訂單融資等等，都是一些臨時(shí)性的周轉(zhuǎn)資金借款。還有就是和貸款資金的來(lái)源有關(guān)，是境內(nèi)資金還是境外資金，一些涉外的貸款業(yè)務(wù)品種利率是長(zhǎng)期都比較低的，但要做這類(lèi)業(yè)務(wù)的會(huì)有一定要求。這個(gè)就包括對(duì)企業(yè)和業(yè)務(wù)的要求，目前有一部分自貿(mào)區(qū)的已經(jīng)開(kāi)展了。因?yàn)楝F(xiàn)在境外很多國(guó)家存款都是沒(méi)有利息，甚至是負(fù)利率的，所以貸款利率也就比較低。

借款的擔(dān)保方式：

就是是提供了抵押還是保證，又或者是純信用（就是免抵押免擔(dān)保），還有就是全額保證金。通常的話(huà)純信用方式的會(huì)比較高，過(guò)來(lái)是抵押再者就是全額的保證金方式。信用方式也可以做到比較低的利率水平，但前提您最好是這家銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，比方說(shuō)在這家銀行辦理業(yè)務(wù)10多年了，也用過(guò)這家銀行的很多產(chǎn)品等等，對(duì)這家銀行的貢獻(xiàn)度比較高。

貸款機(jī)構(gòu)：

一般貸款利率相對(duì)比較低的就是老四大行，工、農(nóng)、中、建而四大行中農(nóng)行的性?xún)r(jià)比會(huì)相對(duì)高點(diǎn)，過(guò)來(lái)就是大型的商業(yè)銀行，再者就是地方性銀行（城市銀行或者信用社之類(lèi)的），最后就是各種類(lèi)型的貸款公司。也有說(shuō)小銀行比較低的像什么東莞，匯豐這些，但這些要看“人”。（這里的對(duì)比是以相同貸款額度的情況下來(lái)說(shuō)）

這里列舉的都是一些最基本影響貸款利率的因素，給大家簡(jiǎn)單的介紹介紹有個(gè)大致的了解。