借給別人錢，月息兩分是什么概念呢？

月息兩分，即2%的月利率，對應(yīng)的年化利率為24%。

例如：對外借款10萬元，月息兩分，期限1年，則到期后債務(wù)人應(yīng)支付的本金為10萬元，每月利息為2000元，利息總額為24000元，本息總額為124000元。

1. 民間借貸新規(guī)施行前，年化利率24%的效力問題

民間借貸新規(guī)施行前，月息兩分也是符合法律規(guī)定的。以月息兩分的標(biāo)準(zhǔn)對外借款并不違法，如果債務(wù)人逾期還款的，借款人可以要求其還款，經(jīng)借款人催款仍不還款的，可以起訴要求其償還本金并按照兩分的標(biāo)準(zhǔn)支付利息。

2.民間借貸新規(guī)施行后，利息2分的約定超過了法律規(guī)定的上限，屬于違法行為

民間借貸新規(guī)，指最高人民法院2023年8月20日頒布并生效的關(guān)于修改〈關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定〉的決定》。

根據(jù)新規(guī)的規(guī)定：

民間借貸利率不得超過一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率的四倍，超出部分無效，已經(jīng)支付的還應(yīng)當(dāng)予以返還。其中“一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率”即我們常說的1年期LPR利率，該利率由工行、建行、農(nóng)行等18家報(bào)價(jià)行每月上報(bào)，經(jīng)全國銀行間同業(yè)拆借中心匯總計(jì)算并于每月20日公布。以2023年8月20日最新公布的1年期LRP利率3.85%為例，民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%。

需要注意的是，1年期LPR利率會(huì)按月調(diào)整，這也意味著今后不同時(shí)間簽訂的民間借貸合同，其受司法保護(hù)的利率上限也可能會(huì)有所不同。

故，民間借貸新規(guī)施行后，對外借款時(shí)，不能再有約定利率為“月息2分”、“月息3分”的做法了。如果《借款合同》于2023年8月25日簽署，根據(jù)當(dāng)月年化利率為15.4%的上限要求，對應(yīng)的月息應(yīng)為1.2分，故只要利息約定符合要求，對外借款還是不受影響的。