深圳市民楊白勞，經(jīng)營不善，負(fù)債累累。他早年失偶，育有一女，名曰喜兒。債權(quán)人黃世仁，富甲一方，以債務(wù)相逼……

黃世仁

楊白勞

楊白勞，這個月底已經(jīng)是合同約定的最后期限，咱們的債，可不能再拖了呀。

黃老板，連續(xù)水逆幾個月，信用卡刷爆了，螞蟻花唄也到期了，家里已經(jīng)揭不開鍋了。

沒錢？那我可要上法院去告你了！

且慢，我已經(jīng)向法院申請破產(chǎn)了。

你又不是開公司的，自然人還能申請破產(chǎn)？

2023年3月1日起，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》施行，凡是在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會保險連續(xù)滿三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，都可以依照本條例進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解。

怎么申請？

我向法院提交了我的破產(chǎn)申請書、破產(chǎn)原因及經(jīng)過說明，我的收入狀況、社保證明、納稅記錄以及個人財產(chǎn)清冊、債權(quán)債務(wù)清冊，還有一份誠信承諾書。另外，由于我還要撫養(yǎng)作為未成年人的喜兒，所以還提供了喜兒的基本情況等有關(guān)材料。

這么說的話，我也可以申請對你進(jìn)行破產(chǎn)清算了？

當(dāng)然，您是對我持有五十萬元以上到期債權(quán)的債權(quán)人，只要您向法院提交破產(chǎn)清算申請書、我的基本信息材料、到期債權(quán)證明、經(jīng)書面或者法定程序要求我清償債務(wù)的證明等相關(guān)材料，再加上一份誠信承諾書，也可以申請對我進(jìn)行破產(chǎn)清算。

破產(chǎn)的程序有哪些？

首先是清算。通過破產(chǎn)清算程序，除依法保留的豁免財產(chǎn)以外，將我的全部財產(chǎn)分配給您和其他債權(quán)人用于清償債務(wù)。經(jīng)過考察期，如果我遵守行為限制，沒有破產(chǎn)欺詐，可以依法免除未清償債務(wù)。

還有呢？

還有和解，咱們倆可以通過庭外和解或者庭內(nèi)和解，就債務(wù)減免和清償達(dá)成和解協(xié)議，法院依照法定程序?qū)徒鈪f(xié)議進(jìn)行實質(zhì)和形式的合法性審查后，對和解協(xié)議的效力予以認(rèn)可，實現(xiàn)債務(wù)清理。

算來算去我還是虧了啊，你欠我那么多錢都要不回來了？

還有一種重整程序。如果我有未來可預(yù)期收入的，在提出合理合法的重整計劃方案后，經(jīng)人民法院批準(zhǔn)后再由我來執(zhí)行，就能實現(xiàn)債務(wù)清理和經(jīng)濟(jì)重生。

什么叫豁免財產(chǎn)？

這是為了保障我和喜兒的基本生活及權(quán)利，為我們保留的財產(chǎn)，大概包括我們生活、學(xué)習(xí)、醫(yī)療的必需品和合理費用；我的職業(yè)發(fā)展需要必須保留的物品和合理費用；對我有特殊紀(jì)念意義的物品；沒有現(xiàn)金價值的人身保險；勛章或者其他表彰榮譽的物品；專屬于我個人的人身損害賠償金、社會保險金以及最低生活保障金等。

申請完之后你就可以躺平了？

當(dāng)然不是，我需要按照人民法院、破產(chǎn)事務(wù)管理部門、管理人要求提交或者補(bǔ)充相關(guān)材料，并配合調(diào)查。還要列席債權(quán)人會議并接受詢問。而且，如果我要改名、換手機(jī)號、搬家或者需要離開居住地時，都得及時向破產(chǎn)事務(wù)管理部門、管理人報告，未經(jīng)人民法院同意，不得出境。更重要的是，我得按時向人民法院、破產(chǎn)事務(wù)管理部門登記申報個人破產(chǎn)重大事項，包括破產(chǎn)申請、財產(chǎn)以及債務(wù)狀況、重整計劃或者和解協(xié)議、破產(chǎn)期間的收入和消費情況等。而且如果要向別人借錢，借款一千元以上或者申請等額信用額度時，應(yīng)當(dāng)向出借人或者授信人聲明本人破產(chǎn)狀況。

還有呢，在這段時間里對你就沒點什么限制？

有啊，我不得有下列消費行為：

（一）乘坐交通工具時，選擇飛機(jī)商務(wù)艙或者頭等艙、列車軟臥、輪船二等以上艙位、高鐵以及其他動車組列車一等以上座位；

（二）在夜總會、高爾夫球場以及三星級以上賓館、酒店等場所消費；

（三）購買不動產(chǎn)、機(jī)動車輛；

（四）新建、擴(kuò)建、裝修房屋；

（五）供子女就讀高收費私立學(xué)校；

（六）租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公；

（七）支付高額保費購買保險理財產(chǎn)品；

（八）其他非生活或者工作必需的消費行為。

同時，自人民法院宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)之日起至依照本條例裁定免除債務(wù)人未清償債務(wù)之日止，我不得擔(dān)任上市公司、非上市公眾公司和金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員職務(wù)。

如果你是借著破產(chǎn)惡意逃避債務(wù)怎么辦？

如果我基于轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)、損害他人信譽等不正當(dāng)目的申請破產(chǎn)，或者有虛假陳述、提供虛假證據(jù)等妨害破產(chǎn)程序行為，又或者依照本條例免除未清償債務(wù)未超過八年的，法院都會裁定對我的申請不予受理；已經(jīng)受理但尚未宣告破產(chǎn)的，也會裁定駁回申請。

沒有更嚴(yán)格的措施了？

如果我有拒不配合調(diào)查，拒不回答詢問，或者拒不提交相關(guān)資料；或者提供虛假、變造的資料，作虛假陳述或者誤導(dǎo)性陳述；故意隱匿、轉(zhuǎn)移、毀損、不當(dāng)處分財產(chǎn)或者財產(chǎn)權(quán)益；或者虛構(gòu)債務(wù)，或者承認(rèn)不真實債務(wù)；隱匿、毀棄、偽造，或者變造財務(wù)憑證、印章、信函文書、電子文件等資料物件的；無正當(dāng)理由拒不執(zhí)行重整計劃或者和解協(xié)議，損害債權(quán)人利益以及其他妨害破產(chǎn)程序的行為，人民法院依法對我進(jìn)行訓(xùn)誡、拘傳、罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

你要這么說的話，那我也就放心了。

您當(dāng)然可以放心，躺平是不存在的。在個人破產(chǎn)制度之下，只有誠實守信的債務(wù)人，在不幸陷入債務(wù)危機(jī)時，才能獲得個人破產(chǎn)制度的保護(hù)，并幫助其從債務(wù)危機(jī)中解脫出來，重新參與社會經(jīng)濟(jì)活動，創(chuàng)造更多財富。對于惡意逃債或者實施破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人，不僅不能通過破產(chǎn)逃避債務(wù)，還要通過法律手段加以預(yù)防和懲治。

行吧，那就祝你一切順利，早日東山再起！

好嘞，等我度過這次難關(guān)，咱們共同發(fā)財！