（一）什么是住房公積金

1、住房公積金，也稱公積金，是指職工及其所在工作單位繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)備金；

2、住房公積金具有福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納不低于職工個(gè)人繳納的金額，而且住房公積金貸款的利率低于商業(yè)性貸款。不論職工自己繳存的住房公積金，還是職工所在工作單位為職工繳存的住房公積金，均屬于職工個(gè)人所有；

3、住房公積金貸款是指，由住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托銀行向申請(qǐng)人發(fā)放的貸款。

（二）申請(qǐng)住房公積金貸款基本條件

1、按照規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)繳存6個(gè)月（含）以上；

2、購(gòu)買住房為本市普通自住住房，有符合法律法規(guī)的購(gòu)、建房合同和相關(guān)證明材料，且同意以所購(gòu)、建住房作為貸款擔(dān)保。

（三）公積金貸款額度如何確定？

貸款額度標(biāo)準(zhǔn)按住房公積金正常繳存賬戶月均余額的一定倍數(shù)計(jì)算確定。

計(jì)算公式：

1、職工個(gè)人貸款額度=職工住房公積金賬戶月均余額×倍數(shù)；

2、其中職工住房公積金賬戶月均余額為繳存職工申請(qǐng)貸款時(shí)近12個(gè)月的住房公積金賬戶月平均余額（不含近12個(gè)月的一次性補(bǔ)繳），不足12個(gè)月的按實(shí)際月數(shù)計(jì)算；倍數(shù)目前按15倍確定；

3、職工個(gè)人向市屬公積金管理中心申請(qǐng)貸款可貸額度計(jì)算低于15萬(wàn)元的，按15萬(wàn)元確定，職工個(gè)人向省屬公積金管理中心申請(qǐng)貸款可貸額度低于20萬(wàn)元的，按20萬(wàn)元；

4、市屬/省屬公積金貸款高于50萬(wàn)元的，按50萬(wàn)元確定，夫妻雙方額度可疊加，最高可申請(qǐng)100萬(wàn)（以家庭為單位，男女朋友不可以）。

舉例：王某，在杭州正常連續(xù)繳存住房公積金已經(jīng)5年，于2023年3月在主城區(qū)購(gòu)房了一套普通自住住房，且向公積金申請(qǐng)貸款。由于不含申請(qǐng)貸款當(dāng)月，所以從2月開始往前追溯12個(gè)月，即2023年2月到2023年3月的住房公積金賬戶月末余額分別為30000、29000、28000……19000。其住房公積金賬戶近12個(gè)月的月均余額為：（30000+29000+28000+……19000）/12=24500。按主城區(qū)15倍計(jì)算，王某的個(gè)人可貸額度為24500*15=367500。四舍五入精確到千元，為368000元。

備注：

補(bǔ)繳和個(gè)人住房補(bǔ)貼不可以算為住房公積金余額。

（四）公積金貸款利率

首套住房公積金貸款利率按同期住房公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。根據(jù)人民銀行和住建部規(guī)定，從2023年8月26日起，杭州住房公積金貸款基準(zhǔn)利率五年期以下(含五年)年利率為2.75%，五年期以上年利率為3.25%。

首套住房公積金貸款利率按同期住房公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

二套住房公積金貸款利率按同期住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。