現在購房大家一般會選擇貸款，不論是商業貸款亦或者是公積金貸款，選擇全款的人不多。與商業貸款相比，更多的人偏向于公積金貸款，畢竟利率要低一些，可是公積金貸款卻也有一些弊端，有不少朋友對公積金還存在很多的誤區，這樣會導致一些情況的發生，另外有一部分購房者明明有公積金卻不能申請貸款，這都是什么原因呢？

公積金貸款利息低卻也有缺點

很多人可以公積金貸款一般情況下都不會去選擇商業貸款，房價已經夠高了，大家都不愿意再背負更多的房貸利息。

從全國平均利率來看，公積金貸款與商業貸款之間的息差是比較明顯的，大家按揭房貸一般都超過了五年，希財君將兩者五年期以上的基準利率做了一個圖表，如下表。

兩種貸款息差圖

雖說實際利率都會有一定的上浮，但是上浮以后的息差與基準的息差不會變化太多，公積金貸款確實可以給大家的房貸減輕不少的負擔。

公積金貸款的弊端有哪些？利息上面公積金確實是有比較明顯的優勢，但是好處總不能讓你一個人全占了吧，它也有一些讓人不愉快的地方。

1、貸款金額有限制。這個跟你所在城市不同，導致貸款額度也不一樣，以長沙為例，公積金貸款在長沙買房的話，最高額度為60萬，假如你買的房子價格較高的話，公積金貸款就需要你承擔比較多的首付壓力。其公積金貸款計算公式為，貸款額度=(公積金月繳存*12*未來可繳存年限+公積金個人賬戶金額)*2。所以，大家盡量不要提前支取你的公積金，會影響到你的貸款額度哦。

比如說A在長沙一月繳納的公積金一共是600元，他現在25歲，已經繳了一年了，那么他可以貸款的額度就是（600*12*30+600*12）*2=446400元，其中可繳納年限不得超過貸款年限，所以取最長的30年來計算。

2、有存繳時間的要求。并不是繳納了公積金就能貸款的，仍以長沙為例，假如你在長沙公積金貸款購房的話需要滿足正常繳存住房公積金12個月(含)以上，繳存時間不夠是不能申請的。

除了繳存時間不夠外，還有一些情況你也是不能夠申請的，比如有過逾期征信還未消除的，亦或者是還擔保貸款時，擔保人代還過債務的也申請不到公積金貸款。

一些關于公積金的誤區

人們只知道公積金可以貸款，但是對于它了解的卻不是很深，甚至存在著一些誤區。

1、用公積金付首付。公積金是不能夠為你付首付的，它的屬性是先使用了再提取，是需要你提供購房相關材料以后才可以提取的。

2、直系親屬可以串聯。這個也是不對的，父母子女之間的公積金賬戶是相互獨立的，是不同的戶口，是不能串聯的。

公積金貸款相比于銀行商貸，確實實惠不少，用它多多少少可以未自己減輕一些負擔，同樣它也存在著一些缺點，限額度、有存繳要求等。

對于公積金貸款，每個城市都有它相應的規則，假如你想了解其他城市的具體情況，可以到評論區留言，大家一起交流討論。