騙取銀行貸款罪最新規(guī)定

【法律分析】

根據(jù)國家最新法律規(guī)定，騙取銀行貸款屬于貸款詐騙罪，給銀行造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，判處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為都屬于貸款詐騙罪，要依法追究其刑事責(zé)任。

【法律依據(jù)】

《中華人民共和國刑法》 第一百七十五條 高利轉(zhuǎn)貸罪以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。第一百七十五條之一騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

高利轉(zhuǎn)貸罪的犯罪構(gòu)成是怎樣的

1、主體要件高利轉(zhuǎn)貸的犯罪主體不是一般主體，而是特殊主體，即已獲得金融機構(gòu)貸款資金的個人或者單位，亦即金融機構(gòu)貸款合同中的特定貸款人。如果沒有向金融機構(gòu)取得貸款資金，則不可能是貸款人，那么就不可能實施高利轉(zhuǎn)貸行為。2、主觀要件本罪具有主觀上的故意，且以牟利為目的。高利轉(zhuǎn)貸罪的主觀故意有兩個具體內(nèi)容：一是故意虛構(gòu)貸款用途;二是故意將取得的貸款轉(zhuǎn)借給他人。貸款人在申請貸款時，沒有虛構(gòu)貸款用途，沒有準(zhǔn)備轉(zhuǎn)貸，取得貸款后，因生產(chǎn)生活的客觀原因發(fā)生變化，不再需要使用貸款，而將貸款轉(zhuǎn)借給他人，且不以牟利為目的，這雖然違反貸款合同約定，但不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。3、客體要件本罪侵犯的直接客體是貸款資金的管理秩序。為了維護信貸資金管理秩序，《借款通則》明確規(guī)定，借款人申請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，禁止套取貸款相互借貸牟取非法收入。而高利轉(zhuǎn)貸行為，虛構(gòu)貸款用途，挪用信貸資金，違反貸款合同約定，必將破壞信貸資金管理秩序。4、客觀方面要件本罪客觀方面表現(xiàn)為已經(jīng)實施轉(zhuǎn)貸行為。本罪的構(gòu)成，關(guān)鍵在于行為人在客觀上已經(jīng)實施高利轉(zhuǎn)貸行為。借款人在申請貸款時，即使有虛構(gòu)貸款用途和高利轉(zhuǎn)貸意圖，但后來沒有實施高利轉(zhuǎn)貸行為的，不構(gòu)成本罪，所以本罪是結(jié)果犯，有高利轉(zhuǎn)貸和非法獲利行為的實際發(fā)生，并數(shù)額較大的才構(gòu)成犯罪。

高利轉(zhuǎn)貸罪認定標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的

一、怎么認定高利轉(zhuǎn)貸罪 1、客體要件。本罪所侵犯的直接客體是國家對信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。 2、客觀要件。本罪在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人數(shù)額較大的行為。換言之，借款人在依正常程序依法貸得金融機構(gòu)信貸資金之后，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。本罪屬結(jié)果犯，只有在轉(zhuǎn)貸行為取得違法所得數(shù)額較大的情形下，才構(gòu)成犯罪，至于何謂數(shù)額較大，有待于有權(quán)機關(guān)作出解釋。 3、主體要件。本罪的主體為特殊主體，即借款人，即經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 4、主觀要件。本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成，而且以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。過失不構(gòu)成本罪。 二、高利轉(zhuǎn)貸罪認定標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的 認定高利轉(zhuǎn)貸罪應(yīng)注意的事項是： 1、本罪主體為特殊主體，即具有信貸資格、已獲得信貸資金的個人或單位。這一點對確定本罪十分重要。如何確定本罪意義上的“借款人”，可以參閱1996年6月28日中國人民銀行發(fā)布的《貸款通則》。 2、本罪主觀方面是故意，并以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。 3、本罪侵犯的直接客體是國家金融管理部門和金融機構(gòu)對信貸資金的管理秩序以及金融機構(gòu)信貸資金。 4、本罪的外在表現(xiàn)特征為：借款人在依正常程序貸得金融機構(gòu)信貸資金后，以轉(zhuǎn)貸為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。 5、本罪結(jié)果犯，有非法獲利并數(shù)額較大才構(gòu)成犯罪。具體標(biāo)準(zhǔn)待定。 說到高利轉(zhuǎn)貸罪認定標(biāo)準(zhǔn)，其實主要還是要從構(gòu)成要件入手分析。應(yīng)該注意的是，根據(jù)我國有關(guān)金融市場管理 法規(guī) ，任何單位不得在央行規(guī)定的 貸款利率 幅度以上發(fā)放貸款，否則，亦屬違背我國信貸資金發(fā)放利率管理秩序的高利轉(zhuǎn)貸行為。而按照規(guī)定，能夠構(gòu)成此罪的其實也是特殊主體，即只能是借款人。

騙取貸款罪最新司法解釋

本條第一款是個人套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸他人非法牟利罪及其處罰的規(guī)定。對于個人犯本罪的處罰，本條根據(jù)違法所得數(shù)額的大小，規(guī)定了兩檔處罰：違法所得數(shù)額較大，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。本條第二款是關(guān)于單位犯將金融機構(gòu)信貸轉(zhuǎn)貸他人，非法牟利罪及其處罰的規(guī)定。這里的“單位”，不僅包括非金融系統(tǒng)的公司、企業(yè)或者其他單位，也包括金融系統(tǒng)本身辦的一些所謂三產(chǎn)企業(yè)、單位。

一、騙取貸款罪在構(gòu)成要件上有以下特征：

1、本罪的主體是特殊主體，即必須是已經(jīng)套取金融機構(gòu)信貸資金的個人。其他人不能成為本罪的主體。

2、行為人在客觀上有將套取的金融機構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸給他人，轉(zhuǎn)貸牟利的行為。本條所說“套取金融機構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸他人”是指編造虛假理由，將從銀行、信托投資公司、農(nóng)村信用社、城市合作銀行等金融機構(gòu)獲得的信貸資金又轉(zhuǎn)貸給第三人。行為人轉(zhuǎn)貸他人的資金必須是金融機構(gòu)的信貸資金。如果行為人只是將自己的剩余資金借貸給他人，不構(gòu)成犯罪。本條所說的“高利轉(zhuǎn)貸他人”，是指行為人以比金融機構(gòu)貸款利率高出許多的利率將套取的金融機構(gòu)的信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，從中獲取不法利率。

3、行為人在主觀上有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。

4、行為人將金融機構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，獲取非法利益，數(shù)額較大的，才構(gòu)成犯罪，這是區(qū)分罪與非罪的重要界限。

二、騙取貸款根據(jù)立案標(biāo)準(zhǔn)，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)追訴：

1、騙取數(shù)額在100萬元以上的；

2、給金融機構(gòu)造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在20萬元以上的；

3、雖未達到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但多次實施本罪行為的；

4、其他給金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的情形。

法律依據(jù)：《中華人民共和國刑法》 第一百七十五條 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的認定

出借人從金融機構(gòu)獲取信貸資金后直接轉(zhuǎn)借給他人；出借人在出借款項前，在金融機構(gòu)有信貸資金未償還，其雖稱信貸資金未用于放貸，卻無法說明信貸資金的具體用途；最為常見的信用卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)借他人，也行屬于典型的轉(zhuǎn)貸行為。

一，銀行轉(zhuǎn)貸，一般在房地產(chǎn)交易中出現(xiàn)。如果想賣掉貸款所購房屋，但因貸款沒還完拿不到房產(chǎn)證賣不了時，可與買家共同到銀行辦理“貸轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)，把貸款者名下的貸款轉(zhuǎn)到已向交付了首付款的買家名下。這一過程即為銀行轉(zhuǎn)貸。

二，貸是指金融機構(gòu)吸收了存款后再貸給企業(yè)。轉(zhuǎn)貸的主體必須是金融機構(gòu)，否則可能會構(gòu)成犯罪。辦理住房貸款的“轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)的過程是：提出申請，房產(chǎn)評估，銀行審批，簽署合同，注銷原抵押，交易過戶，抵押備案，發(fā)放貸款。

三，如果您的房產(chǎn)抵押尚未辦理，則首先要與開發(fā)商(擔(dān)保人)進行協(xié)商，由開發(fā)商為受讓方提供新的擔(dān)保，同時要與貸款銀行協(xié)商，否則開發(fā)商將免除擔(dān)保責(zé)任，而貸款銀行也會因此而拒絕為您轉(zhuǎn)貸。因為根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，不動產(chǎn)抵押必須辦理抵押登記，而購房人一般購買的都是期房，在辦理購房和貸款時，尚未取得房產(chǎn)證，無法辦理抵押登記，

四，因此個人購房貸款一般都采取“階段性擔(dān)保加抵押貸款”的形式，即在抵押的房產(chǎn)辦理抵押登記前，由開發(fā)商為貸款人(購房人)提供擔(dān)保，待抵押登記辦理完畢后，開發(fā)商擔(dān)保終止，購房人以所購房產(chǎn)作為抵押物。如果所購房產(chǎn)已經(jīng)辦理了抵押登記，您則無需與開發(fā)商協(xié)商，在取得貸款銀行的同意后即可進行“轉(zhuǎn)貸”。

五，“轉(zhuǎn)貸”經(jīng)常會涉及到“高利轉(zhuǎn)貸罪”，根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定：“高利轉(zhuǎn)貸罪處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

如何認定高利轉(zhuǎn)貸罪，如何區(qū)分高利轉(zhuǎn)貸罪與貸

一、如何認定高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪是結(jié)果犯，行為人違法所得數(shù)額較大是法定構(gòu)成要件。行為人只有通過套取信貸資金高利轉(zhuǎn)貸行為形成了數(shù)額較大的獲利結(jié)果才構(gòu)成犯罪。因此在司法實踐中，認定該罪必須注意區(qū)分罪與非罪的界限，如果行為人的轉(zhuǎn)貸行為沒有獲利或獲利數(shù)額較小，乃屬一般違法行為，不構(gòu)成犯罪。認定本罪還應(yīng)該注意與民間借貸高利轉(zhuǎn)貸行為的界限。民間借貸關(guān)系中，一些不法分子利用關(guān)系借貸農(nóng)村經(jīng)濟組織的資金或以生活困難名義籌借親朋好友的資金，然后高利轉(zhuǎn)貸他人坐收漁翁之利，這種高利轉(zhuǎn)貸行為的確加重了使用者負擔(dān)，但并未違反國家的信貸資金的管理制度。民間高利貸款行為，在無法律明文規(guī)定以前，應(yīng)以民事關(guān)系處理為妥。二、如何區(qū)分高利轉(zhuǎn)貸罪與貸款詐騙罪高利轉(zhuǎn)貸罪與貸款詐騙罪均表現(xiàn)為從金融機構(gòu)取得信用貸金用于非法用途。但二者有著明顯的區(qū)別：（1）犯罪的主觀方面不同。高利轉(zhuǎn)貸罪在主觀上以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，后者以非法占有為目的。（2）二者侵犯的客體不同。前罪侵害的客體是國家的信貸管理制度，后者侵犯的客體是資金市場秩序和公共財產(chǎn)的所有權(quán)。（3）犯罪的客觀方面不同。前者表現(xiàn)為行為人以種種手段（包括非正常渠道）套取信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人的行為，后者采取《刑法》第193條規(guī)定的5種詐騙貸款的方式之一—騙取金融機構(gòu)貸款的行為。在司法實踐中應(yīng)注意，若行為人以牟利為目的，采取《刑法》第193條規(guī)定的5種詐騙貸款的方式非法獲取貸款后，高利轉(zhuǎn)貸他人，行為人從中獲取高額利息差，至于從金融機構(gòu)套取的信貸資金則按期本息歸還，這種行為應(yīng)以高利轉(zhuǎn)貸罪論處，因為該行為從主觀上、客觀上完全符合高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件。