事情經過

我把這個條友的經歷進行了一個簡單梳理。

原來在4年前，他的身份證掉過一次，然后去派出所補辦了。雖然很擔心自己的身份證掉了會被一些有心人利用，但是這些年過去了，也沒發現有什么問題，就以為沒什么問題。

直到前段時間，他要在銀行申請住房按揭貸款的時候，才通過征信發現自己身份證被人冒用，辦了一張信用卡。他多次撥打該銀行的客服電話，但是問題一直沒有解決，拖了好幾個月。

身份證被冒用辦信用卡或者貸款怎么辦？

身份證被冒用辦信用卡也好，被辦理貸款也好，在銀行算是一種比較常見的操作違規事情，也常有媒體報道類似的事件。

雖然銀行不斷加強風控手段，類似情況少了很多，但是再完善的風控手段，也只能防君子，但防不住小人。所以內外勾結的事情，時有發生。

對客戶而言，假如身份證掉了，然后被人冒名辦理了信用卡或者貸款，可以通過以下方式進行維護自己的合法權益。

首先找到辦理信用卡或者貸款的當事銀行。現在的個人征信報告中，基本上會明確顯示你在哪家銀行辦理了信用卡或者貸款，以及透支的金額、時間等相關信息。找到以后，直接去辦理信用卡或者貸款的銀行。

人民銀行征信中心的個人版示例

以上圖為例，假如你是在中國工商銀行北京分行被冒名辦理的信用卡，那你就去找他們，你要是找到了南京分行，那南京分行未必會理你。

找到當事銀行的相關部門負責人，把情況跟他們說清楚，要求他們限期把事情調查清楚。只要是冒名辦理的，其實只要把辦理信用卡或者貸款的相關資料拿出來，事情就非常清楚了。

假如這家銀行比較負責有擔當，事情就很好解決，銀行內部走個核銷的流程，然后再向人民銀行征信中心發送一個征信異議，雖然逾期記錄消不掉，但是起碼官方證明了你不是一個老賴。

但實際上能有這么負責的銀行非常少。大多數遇到的情況可能就是，銀行內部啟動調查，然后查清事情的原委，證明這張信用卡或者貸款是冒名的，內部員工已經被處分，甚至可能是已經開除（大概率），然后要求違規的員工還清透支的金額或者貸款。還清了以后，再去幫你向征信中心發送異議。

大部分都是卡在了還清透支金額的這個階段。員工違規的理由有很多，但是都有一個共同點：沒錢！尤其是被處分以后，就更沒有錢了，拿什么去還被冒名的信用卡？當事銀行也未必愿意去為犯事的員工（尤其還可能是前員工）擦屁股。事情很多時候就拖在這里了。

所以接下來，你可能還需要找當地人民銀行投訴。

找人民銀行投訴是否有效？

按照《征信投訴辦理規程》的規定，你有權在人民銀行的任意一家分支機構投訴當事銀行，但是最終處理的還是當地的分支機構，所以最好直接找該銀行當地的人民銀行，這一點是需要注意的，能夠節約你很多時間。

向人民銀行投訴是有效的，但是未必能解決這個問題。因為人民銀行沒有法定職權界定你的信用卡申請資料，或者貸款申請資料是不是你親自辦理的。假如當事銀行自己承認了，這個確屬冒名，那你的事情很好解決，人民銀行會督辦當事銀行，加快進度解決你的問題（這是需要時間的）。

基本上事情到這里大多數的人能夠解決問題，但是凡事還是有個萬一。

萬一當事銀行死皮賴臉不承認（因為承認了很可能還會有一張大額罰單等著該銀行，到時候影響考核怎么辦？所以銀行也有可能會不承認），那你還得去另外一個地方，那就是法院。

大家看到打官司不要覺得怕麻煩，現在訴訟程序非常簡便，費用也非常低，一兩百塊錢都可以，而且訴訟費用可以由敗訴方承擔。這種冒名辦理信用卡或者貸款的事情，只要好好查一下原始資料，事情很容易就查清的。

鬧到這個地步了，你還可以要求銀行賠償你的各種損失，這是你應該主張的權利。

溫馨提示

就算你不打算申請貸款和信用卡，還是建議你一年內至少查1次信用報告，在了解自身信用狀況的同時，也檢查一下是否存在別人冒用或盜用你的身份信息，去辦理貸款或者信用卡的情況，以及是否有錯誤信息，是否有未經授權違規查詢的情況等。

萬一遇上了，早點想辦法解決，免得拖到需要辦理貸款的時候，發現問題又不能及時解決，造成更多的麻煩。

特別需要注意的是，查征信報告，只去當地人民銀行征信中心和官網，或者設置了征信自主查詢機具的銀行。

網上的各種查征信數據的，都是既要錢，又要你的個人敏感信息的，更有甚者還會植入木馬程序，千萬不要上當受騙了。