作者莫開偉系中國知名財(cái)經(jīng)作家

銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)布通知，部署銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，強(qiáng)調(diào)同一商業(yè)銀行同一客戶開立借記卡原則上不超過4張，這一具體規(guī)定再次引發(fā)關(guān)注。

對(duì)于電信詐騙，民眾都不陌生了。近年來，盡管公安等部門下了大力氣，反復(fù)打擊和清理，但電信詐騙仍屢禁不止，呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，且已顯現(xiàn)出集團(tuán)化、專業(yè)化特點(diǎn)，騙術(shù)不斷翻新,利用短信群發(fā)器、偽基站等工具，甚至金融機(jī)構(gòu)的名義行騙?？梢哉f，電腦詐騙無孔不入，讓廣大民眾到了防不勝防的地步，不少企業(yè)和民眾上當(dāng)受騙，財(cái)產(chǎn)遭受了巨大損失；尤其電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪破壞社會(huì)誠信，攪得人心惶惶，影響老百姓安寧生活，給國家安全和社會(huì)穩(wěn)定帶來極大隱患。據(jù)公安部數(shù)據(jù)顯示，2011年以來，每年因通訊信息詐騙導(dǎo)致的民眾損失都達(dá)100余億元，平均單筆金額超過5萬元。2014年全國電信詐騙導(dǎo)致群眾損失107億元。顯然，電信詐騙到了該出重拳嚴(yán)厲打擊的時(shí)候了！

雖然，銀行部門在電信詐騙活動(dòng)中屬于防守方和被動(dòng)受害者，無法主導(dǎo)全面防控；但銀行在面對(duì)猖獗的電信詐騙，不能無動(dòng)于衷或無所作為，更不能陷入無可奈何或無能為力的困惑狀態(tài)，而應(yīng)勇?lián)?zé)任，主動(dòng)積極作為，才能使清理電信詐騙取得良好“療效”。因?yàn)椋黝愩y行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中的盲目競爭行為，導(dǎo)致了銀行卡亂辦濫發(fā)現(xiàn)象發(fā)生，客觀上為電信詐騙提供了滋生土壤。據(jù)相關(guān)資料，近幾年，我國銀行卡發(fā)行量呈暴發(fā)增長態(tài)勢(shì)，截止2015年底，銀行發(fā)放的各類銀行卡高達(dá)49億張，全國人均占有銀行卡為3.64張，估計(jì)有約三分之一以上為沉淀卡，使電信詐騙得逞有了空間。因此，導(dǎo)致銀行卡盲目發(fā)行現(xiàn)狀與銀行不切實(shí)際的任務(wù)考核存在很大關(guān)系。

具體說，治理電信詐騙，銀行可從四方面努力著手：一是加強(qiáng)與公安部門、銀行部門之間聯(lián)系與溝通，密切配合，協(xié)調(diào)行動(dòng)，提高預(yù)防和打擊能力，為廣大民眾攀升堅(jiān)固堡壘。應(yīng)建立銀行、公安等部門安全防范網(wǎng)絡(luò)體系，提高信息共享能力，有效攔截詐騙信息，為打擊電信詐騙創(chuàng)造條件。

二是銀行自覺遏制盲目無序競爭行為，堅(jiān)決貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)確定的1人在同一銀行開卡數(shù)量不能超過4張的規(guī)定，對(duì)多開卡的用戶及時(shí)聯(lián)系溝通，將其收回，以免為電信詐騙提供可侵之機(jī)。同時(shí)，各銀行從民眾用卡安全及實(shí)際需要出發(fā)，取消各行內(nèi)部不切實(shí)際的發(fā)卡考核任務(wù)，改變銀行卡市場扭曲行為，從源頭上斬?cái)嚯娦旁p騙企圖。此外，建立并完善與銀行卡用戶網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系平臺(tái)，使銀行卡用戶在遭遇電信詐騙時(shí)能及時(shí)與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系，得到銀行的準(zhǔn)確解答，避免銀行卡用戶上當(dāng)受騙現(xiàn)象再發(fā)生。

三是加強(qiáng)用戶信息保密工作，把對(duì)用戶信息保密納入銀行風(fēng)險(xiǎn)防控體系，建立嚴(yán)格的保密機(jī)制，對(duì)有意泄密或出賣銀行卡用戶信息的員工一律交公安部門按觸犯刑律查處，構(gòu)筑銀行卡用戶信用安全屏障。四是加強(qiáng)對(duì)銀行卡用戶的引導(dǎo)，通過營業(yè)大廳演示、媒體宣傳等形式，告訴銀行卡用戶提高安全保密意識(shí)，教會(huì)他們正確使用銀行卡方法和提高防銀行卡信息泄密技能，提高防范密碼信息泄露和被盜能力。同時(shí)，引導(dǎo)用戶珍視誠信記錄，提高法紀(jì)意識(shí)，杜絕各類參與銀行卡非法買賣現(xiàn)象發(fā)生，凈化銀行卡市場環(huán)境，鏟除銀行卡詐騙犯罪空間。