隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，身邊的自由職業(yè)者越來(lái)越多了。

做自媒體的、做直播的、做微商的、做個(gè)體戶的、做私人接單的畫手、攝影師……

自由職業(yè)者看似瀟灑，不用像上班族一樣朝九晚六，按部就班，但是由于沒(méi)有單位幫忙交社保，養(yǎng)老和醫(yī)療都需要自己來(lái)解決。

由于沒(méi)有單位幫忙操作，一切都要自己來(lái)，如果對(duì)買什么樣的社保不清楚的話，不小心就會(huì)吃大虧！

尤其是現(xiàn)在鼓勵(lì)地?cái)偨?jīng)濟(jì)，就有更多的朋友成為或即將成為自由職業(yè)者了。

那么，他們的社保，又是如何繳納的呢？

自己繳納社保，真的劃算嗎？

今天阿保仔就帶大家聊一聊：自由職業(yè)者繳納社保，到底劃不劃算！

1、社保至少值90萬(wàn)，你真的知道嗎？

在我們講自費(fèi)買社保到底劃不劃算之前，我們先來(lái)看一下，我們常說(shuō)的社保到底有多值錢。

社保包括五險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)。

而對(duì)于我們來(lái)說(shuō)最重要的，就是養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

01 養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)算公式為：

基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

由于公式的復(fù)雜，我們?cè)谶@里就直接講結(jié)果。

以廣州社保為例：張軍60歲退休，剛好繳滿社保15年，退休前廣東省在崗職工月平均工資為6338元（2023年廣東省在崗職工的月平均工資）。

那么，在不考慮通貨膨脹和退休金緩慢上漲的情況下：

張軍退休后每個(gè)月能夠領(lǐng)取1607.3元的退休金，直至身故。

按照男性法定退休年齡為60歲，女性法定退休年齡為55歲，

我國(guó)目前男性的平均壽命為74歲，女性的平均壽命為79歲。

那意味著男性大概率可以領(lǐng)取14年的退休金，女性大概率可以領(lǐng)取24年的退休金。

那么，

男性可以領(lǐng)取的總退休金約為27萬(wàn)，

女性可以領(lǐng)取的總退休金約為46.3萬(wàn)。

是不是很多？

（這時(shí)候就希望自己可以活久點(diǎn)，祝自己身體健康，撒花~）

這幾十萬(wàn)就是國(guó)家社保中養(yǎng)老保險(xiǎn)能給我們帶來(lái)的福利。

那么問(wèn)題來(lái)了，

從事沒(méi)有社保的工作的朋友們，你們已經(jīng)準(zhǔn)備好30-50萬(wàn)的養(yǎng)老生活費(fèi)了嗎？

02 醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)就是我們常說(shuō)的醫(yī)保。

醫(yī)保能報(bào)銷類型包括：普通門診、住院、門診特定項(xiàng)目等。

醫(yī)保每年度報(bào)銷的封頂線是上年度在職職工年平均工資的6倍。

例如，2023年廣州市在職職工年平均工資為98889元，那么，醫(yī)保每年最高支付限額約為98889*6≈60萬(wàn)。

60萬(wàn)可是一個(gè)大數(shù)目了！

你想想，自己現(xiàn)在在不購(gòu)買社保的前提下，能夠自己存下60萬(wàn)的存款來(lái)應(yīng)對(duì)將來(lái)可能發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用嗎？

此外，醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)又很不同。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有健康告知，如果你身體有異常可能就買不到了，加之事后還需要申請(qǐng)理賠，相對(duì)來(lái)說(shuō)門檻會(huì)高一些，也會(huì)麻煩一些。

而醫(yī)保不同，就算你有健康異常，甚至是罹患過(guò)什么大病，也一樣可以買醫(yī)保！

而且醫(yī)保是和公立醫(yī)院直接結(jié)算的，并不需要我們事后申請(qǐng)理賠。

當(dāng)你有身體異常，配置不了商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，醫(yī)保就是你的最佳選擇。

所以，如果我們是自由職業(yè)者，或者是靈活就業(yè)者，單單是社保里的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，至少就會(huì)有90萬(wàn)的損失，就這還沒(méi)有算上女性所需要的生育保險(xiǎn)呢。

所以說(shuō)，我們的社保，福利和功能還是很強(qiáng)大滴！

2、沒(méi)有單位繳納社保，怎么辦？

01 自費(fèi)購(gòu)買醫(yī)保

首先，社保又區(qū)分為職工醫(yī)保和居民醫(yī)保，而職工醫(yī)保和居民醫(yī)保的繳費(fèi)相差很大，具體如下：

從表中可見(jiàn)：

職工醫(yī)保是按月繳費(fèi)的，而居民醫(yī)保是按年繳費(fèi)，一年下來(lái)，兩者費(fèi)用相差了十幾倍。

那到底值不值得，花這么多錢去交職工醫(yī)保呢？

雖然報(bào)銷門檻會(huì)高一些，每年花費(fèi)超過(guò)1800元才開始報(bào)銷，但是職工醫(yī)保的報(bào)銷比例、最高賠付額度都要比居民醫(yī)保高！

例如，張軍在三級(jí)醫(yī)院看門診，做了不少檢查，開藥也開得比較多，今年的花費(fèi)達(dá)到了 1 萬(wàn)…

超過(guò)1800元的起付線后，剩下的8200元×70%（三級(jí)醫(yī)院報(bào)銷比例）=5740元，還需要再交2460元。

原需要1萬(wàn)，現(xiàn)在只需要4260元就可以搞定。

這時(shí)候職工醫(yī)保的優(yōu)勢(shì)就體現(xiàn)出來(lái)了。

02 補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

一些幾百元一年的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)即可，用來(lái)應(yīng)對(duì)大額醫(yī)療支出的風(fēng)險(xiǎn)。

03 理財(cái)

將原先準(zhǔn)備用于購(gòu)買社保的大部分錢，去做一些穩(wěn)健理財(cái)，例如基金定投、國(guó)債、年金險(xiǎn)等。

所以說(shuō)如果你是自由職業(yè)者，沒(méi)有單位幫繳納社保的話，就自己買一份社保，然后好好打理一下其他的財(cái)產(chǎn)。