平時(shí)人們總是說養(yǎng)老金，但實(shí)際上并不了解我們領(lǐng)取的養(yǎng)老金也是有好幾部分構(gòu)成的，其中最重要的一部分是基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

我們國家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要包括職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)兩大類。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)由于待遇水平較低，一般人們所稱的養(yǎng)老保險(xiǎn)指的是職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

依據(jù)《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（2005年國發(fā)38號(hào)文件），參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人在退休后可以領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。個(gè)別國發(fā)1997年26號(hào)文件實(shí)施前參加工作的人員還可以再發(fā)給過渡性養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)，是以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人的指數(shù)化繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿一年發(fā)給1%（繳費(fèi)每滿一個(gè)月發(fā)給1/12×1%）。

本人的指數(shù)化繳費(fèi)工資，實(shí)際上是非常復(fù)雜的一個(gè)計(jì)算公式。簡(jiǎn)單點(diǎn)說，是當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY×本人的平均繳費(fèi)指數(shù)。

本人的平均繳費(fèi)指數(shù)，實(shí)際上是職工參與繳費(fèi)指數(shù)計(jì)算月份所有繳費(fèi)指數(shù)的平均值。

繳費(fèi)指數(shù)實(shí)際上就是等于月繳費(fèi)基數(shù)除以當(dāng)年的社平繳費(fèi)基數(shù)。

比如說我們按照60%的基數(shù)繳費(fèi)，當(dāng)月的繳費(fèi)指數(shù)是0.6。如果15年都是這樣的話，平均繳費(fèi)指數(shù)就是0.6。如果是按照100%基數(shù)繳費(fèi)，所有計(jì)算繳費(fèi)指數(shù)月份都是這一繳費(fèi)檔次，那么平均繳費(fèi)指數(shù)就是1。

由于我們國家的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是1992年才陸續(xù)建立起來的，1997年才全面建立起統(tǒng)一的統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，2005年才推動(dòng)現(xiàn)在的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)模式。所以，并不是所有繳費(fèi)年限都會(huì)計(jì)算平均繳費(fèi)指數(shù)的。如果說繳費(fèi)年限40年的話，可能平均繳費(fèi)指數(shù)計(jì)算只會(huì)使用最近20來年的繳費(fèi)基數(shù)。

一般來說，平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6的情況下，每一年繳費(fèi)年限可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金；平均繳費(fèi)指數(shù)是1的情況下，每一年繳費(fèi)年限可以領(lǐng)取1%的社平工資；平均繳費(fèi)指數(shù)是3，對(duì)應(yīng)的是2%的社平工資。

如果是按照100%基數(shù)繳費(fèi)40年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金能夠領(lǐng)取40%的社平工資劃算嗎？說實(shí)話，當(dāng)然是劃算的。

第一，我們養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)在年年增長，對(duì)應(yīng)的社會(huì)平均工資每年也在快速增長，而幾十年前的繳費(fèi)基數(shù)往往要低得太多了。

比如說青島市1990年的社平工資只有200元，現(xiàn)在早已經(jīng)超過了6000元。2023年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是6893元，預(yù)計(jì)今年有可能達(dá)到7229元。如果是40%社會(huì)平均工資的話，僅基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分就能夠達(dá)到2900元左右。再加上個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金，領(lǐng)個(gè)4000元沒有問題。在山東省絕大多數(shù)地區(qū)都足夠養(yǎng)老了，畢竟很多年輕人的工資都不到4000元。我就是其中之一，呵呵。

第二，繳費(fèi)年限40年，對(duì)于養(yǎng)老金增長也劃算。每年的養(yǎng)老金增長都有掛鉤調(diào)整的部分，主要分為按繳費(fèi)年限掛鉤和按養(yǎng)老金水平掛鉤。

2023年的山東省養(yǎng)老金調(diào)整方案：按繳費(fèi)年限掛鉤的部分繳費(fèi)15年只能夠增加15元，繳費(fèi)40年卻能夠增加53.5元。按養(yǎng)老金比例掛鉤部分，是根據(jù)上年度本人基本養(yǎng)老金的一定比例進(jìn)行增加的。由于繳費(fèi)年限長，養(yǎng)老金待遇高，因此增加的錢數(shù)也會(huì)更多。

第三，繳費(fèi)年限40年，萬一去世的早，還有最高24個(gè)月城鎮(zhèn)人均可支配收入的撫恤金可領(lǐng)。按照最新的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)遺屬待遇暫行辦法，去世的撫恤金是跟本人的繳費(fèi)年限和領(lǐng)取養(yǎng)老金月數(shù)相掛鉤的，最高可以領(lǐng)取24個(gè)月的去世上年度所在省份月城鎮(zhèn)人均可支配收入。

所以養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)40年，不僅能夠有很高的養(yǎng)老金待遇，而且在養(yǎng)老金增長和去世待遇方面也會(huì)更有優(yōu)勢(shì)，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是非常劃算的。長繳多得，實(shí)言不虛。