#11月財經新勢力#

一直以來女工人、女干部、男性在到達50周歲、55周歲、60周歲時，就能按照規定從自己當前正從事的崗位上退下來。如果在此之前，繳納了至少15年的養老保險，退休后就能按月領取退休金直至死亡。出于人性化的要求，參保人離世后，其親屬還能領取一筆價值不等的喪葬費和撫恤金。隨著社會經濟的發展，人們的受教育程度越來越高，大學畢業后都還要試著考研，這樣一來大家到了25歲左右才會參加工作。再加上各種意外因素的影響，很多時候大家在退休前，有30年的工齡實屬不易，女職工尤其是這樣。

那么問題來了，工齡不到30年，但已經達到退休年齡的人，從崗位上退下來之后，每月到手的養老金能達到3000元嗎？在我看來這是因人而異的。其中的前因后果都在這里，來一起看看：

第一，影響養老金的因素有哪些？

絕大多數情況下，大家養老金的組成就只有2部分，其一是個人賬戶養老金，是用個人賬戶儲存額÷計發月數(50歲為195、55歲為170、60歲為139、65歲為101)得出來的；其二是基礎養老金，等于所在地區養老金計發基數(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%。

部分職工可以領取企業年金，那些達到國家規定的退休年齡、完全喪失勞動能力的職工，在出國定居時，可以領取企業年金，計算起來比較簡單，是用（個人繳費+企業繳費）x 繳費年限；若參保人不幸離世，其企業年金個人賬戶余額可以繼承。這樣的規定有利于進一步體現企業年金的保障作用，適當改善完全喪失勞動能力的職工生活。

這里大家還要注意一點，那就是從2023年的10月份開始，我國企業事業單位職工，二者適用的養老保險制度開始并軌。為了盡可能減少矛盾的發生，保障更多參保人的利益，中央設置了10年的過渡期，有視同繳費年限的人，可以領取一筆過渡性養老金，等于養老金計發基數x社保平均繳費指數x賬戶前工齡（視同繳費年限）x過渡性養老金計發系數。

以上公式中提到的種種，都是影響到手養老金是多是少的因素，其中計發基數與各地的經濟發展狀況息息相關，一般經濟越發達的城市，計發基數越高，其余因素受個人影響的程度相對高一些。雖然工齡也包含在內，但不會對大家到手的養老金，起到決定性作用。

第二，工齡不滿30年養老金有多少？

工齡不滿30年的范疇比較廣，正好15年包含在內，29年29天亦是如此，最多能相差15年不到。一般情況下按照最低標準、最低年限繳納養老保險的人，特別是那些參與城鄉居民養老保險的人，退休金很難達到3000元水平。若能領取過渡性養老金，以及企業年金，同時繳費基數還比較高，領到3000以上，不成什么問題。具體是怎么樣的，大家只要代入公式計算，就能得到相應的結論。

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