大家好，我是文文大保貝兒，你身邊的社保小達人。

早幾年，文文大保貝兒剛剛大學畢業，做“職場社畜”的時候，第一個月發工資的時候，看著工資條都震驚了——

我？的？錢？呢？

那個時候，我一個月工資也就一千多塊錢，哪怕只是扣個一兩百，也是“一大筆巨款”了。

我甚至一度想跟公司說，要不然就不要給我交社保了，直接給我錢吧。

幸虧公司的HR小姐姐嚴肅的拒絕了我，并且給我講了講社保的問題，否則，后面可是有我哭的時候。

特別是醫保，如果交不夠年限，會影響一輩子的看病報銷！

那么，醫保要交滿多少年，就可以享受終身看病報銷的待遇了呢？

像咱們社保里非常重要的一環，就是醫保了。

很多小伙伴以為，醫保就是交一年保障一年的，其實不然。

咱們的醫保的繳費年限是可以累計計算的。

醫保累積繳滿25年，退休后就可以享受終身的醫保待遇了。

像平時感冒、發燒這些小病，去醫院看門診，可以直接刷醫?？ǎ蝗绻亲≡褐尾?，社會統籌賬戶里的錢也能報銷。

像文文大保貝兒經手的保險理賠案例里，如果是醫保交的多的，比如三十萬左右的住院手術，醫保有的可以報銷一半以上。

當然，這也是在使用的都是社保范圍內用藥的情況下，如果是自費藥、自費項目，甚至是一些靶向藥、進口藥等等，社保還是沒有辦法報銷的。

但如果沒有醫保，所有的醫療費用就都需要自己承擔。

小錢還可以自己承擔，大錢那可真是花的肉疼。

那么，醫保什么都可以報銷嗎？

我們平時交的醫保，分為兩個賬戶：

一個是個人賬戶，一個是公共賬戶。

“個人賬戶”就是我們自己交的那部分錢，會全部進入我們的醫?？ɡ?。

平時去醫院看病，到定點醫院買藥，都可以直接刷醫?？ɡ锏腻X出來用。

“公共賬戶”是單位或者政府給補貼的那部分，咱們平時看病報銷的錢，就是從這里面出的。

那么，看病的錢醫保都可以全額報銷嗎？

很明顯，并不能，不然也不會有“看病難”、“看病貴”、“看不起病”的情況出現了。

醫保報銷的比例雖然不低，可它是有“起付線”、“報銷限額”和“報銷范圍”的。

“起付線”就是“開始報銷的標準”。

比如說住院的起付線是1500元/年，那也就意味著，住院花費超過1000元的部分，才可以進行理賠。

如果住院只花了1200元，沒有到起付線的報銷標準，那就只能自費看病了，社保是沒有辦法進行報銷的。

“報銷限額”的意思是，一個人在一年里，最多給報這么多錢，超過的部分，也是沒有辦法報銷的。

比如說看病住院，最多報銷20萬，那也就是說，20萬以內的部分可以找社保進行報銷，超過20萬的部分就需要自己掏錢了。

不過，目前各個省都設立了大病保險，超出基本醫保的負責范圍，會自動進入大病保險來報銷。

你可能會說，那住院自費1000元，最多報銷20萬，感覺也夠用了，不需要商業保險了。

不不不，社保報銷還有“報銷范圍”的限制。

只有“醫保規定的藥品目錄”、“診療項目目錄”、“醫療服務設施標準”這三大目錄中的服務項目和藥品，社保才能夠報銷。

總結一下：

報銷金額=（治療總費用—起付線—報銷范圍之外的費用）×報銷比例

如果計算出的結果超出了報銷限額，則只能按照報銷上限予以報銷。

還是舉個例子吧：

假設隔壁老王住院花了40萬元，起付線是1300元，其中6萬元是醫保不給報銷的項目，報銷限額25萬，報銷比例為80%。

那么隔壁老王的報銷金額=（40萬—1300元—6萬）×80%=270960元。

因為超過了報銷限額，最后能報銷25萬，剩余的15萬就由隔壁老王自己出了。

你算明白了嗎？