對于很多人來說，買房都是需要貸款才可以的。而房貸也被稱為可以跑贏通貨膨脹的最好投資，這是因為買房有多種不同貸款方式。小陸將會詳細分析和介紹幾種買房貸款利率的區別，并且選出其中一個貸款利率較低的。

那么首先需要知道房貸本質上是質押貸款，因為它是將我們購買的房產，抵押給銀行來換取一筆長時間的貸款。而不同貸款方式，決定的就是利率高低。

一、商業貸款

商業貸款就是文章上面所說的抵押貸款了，而商業貸款買房是需要首付和貸款結合的。首付不能低于購房總金額的30%，剩余部分則是轉為抵押貸款。

商業貸款則是會根據購房人是否為首套房決定利率高低，所以第一次買房的利率就會在根據基準利率來決定。

基準利率也被稱為LPR貸款市場報價利率，它是綜合了經濟發展水平、人均消費水平、房貸市場等方面綜合得出的指導利率。簡單來說，房貸利率會根據不同銀行和地區政策，在基準利率上下浮動。

而目前最新的基準利率為3.65%左右，例如現在買一個100萬的房子，除去首付外貸款70萬分20年還完。那么利息就是250100元左右，因為是需要同時還本金和利息的。

二、公積金貸款

在三種買房貸款方式中，公積金貸款是利率最低、還款壓力最小、最優惠的一種方式了。因為公積金貸款利率不由LPR基準利率決定，而是由銀保監會和央行聯合指定并全國執行。

而就以目前來說，購房公積金貸款利率五年以及五年以下的為2.75%，而在此之上的時間都是為3.25%，比起所有銀行、所有方式的購房貸款利率都要低。

不過公積金貸款不是任何人都可以申請下來的，它需要貸款人在買房當地有公積金賬戶并且連續一年以上繳存公積金，不同地區根據政策時間會有一些調整。

同時公積金已用于貸款的無法再申請貸款，并且貸款期限加上借款人年齡不可以超過55歲，公積金貸款附帶占比最多只能有所購房產的70%。

三、組合貸款

組合貸款實際上就是上面兩種貸款方式的結合使用，因為公積金貸款是根據購房人貸款余額來決定貸款額度的。而公積金貸款額度無法滿足剩余房貸的話，這多出來的一部分就可以使用商業貸款補足。

而組合貸款的利率計算也比較簡單，也就是先使用公積金賬戶還或者先還商業貸款，分開計算利率就可以了。

這里還需要多提一下，如果是夫妻二人一起購置房產并且貸款的話，那么他們的公積金賬戶余額是可以一起使用來申請貸款。

所以總的來說，買房貸款利率比較低的就是公積金貸款、其次為組合貸款、最后才是商業貸款。不過買房終究是一件人生大事，大家都可以根據實際條件選擇最適合自己的貸款方式。

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