信用卡作為銀行主推的消費信貸產品，其在我國市場的占有率是相當高的，數據顯示，截至2023年年底，我國信用卡累計發卡量近7億張，刨去未成年與上了年紀的老人，人均持卡數量接近1張。客戶群體這么大，為了適應客戶的需要，銀行也推出了多種多樣的還款方式，其中最低還款的方式在希財君看起來，不僅僅是還款的成本高這么簡單。

信用卡最低還款成本有多高？

從各大銀行的報告來看，信用卡業務逐漸成為了銀行的主要盈利業務之一，而信用卡的盈利來源，主要是客戶的賬單分期與最低還款產生的手續費。一家銀行一年數萬億的信用卡營業收入，真的就這么賺錢？

我們來看看信用卡最低還款的費率。每家銀行對于信用卡最低還款的費率設置可能都不一樣，希財君以建設銀行為例；如果使用建行信用卡最低還款功能，那么銀行會在你消費之日起按日利率萬五每天計息，并按月計算復利。在不考慮復利的情況下，萬五的日利率轉換為年利率約18%！

考慮到按月計算復利，如果你一直選擇最低還款的話，一年下來的年化利率將超過20%，雖然還未達到國家規定的高利貸利率，但也不低了。你辛辛苦苦賺的錢存銀行一年只有2%不到的利率，信用卡選擇最低還款的費率超同期銀行存款利率十多倍，仔細算下來確實很虧，一年都在幫銀行打工。

不僅僅是還款成本高這么簡單

對于持卡人來說，信用卡最低還款除了要面對高額的費用負擔以外，還有幾點也會是你將要面臨到的問題。

1、難以控制消費欲望。最低還款只需要還清賬單很少的一部分就行了，由于有這個錯覺的存在，可能你的消費習慣就變的大手大腳。最低還款前面幾次雖然沒有什么壓力，但是堅持這種還款方式，20%的利率利滾利，數值越來越大。

在選擇最低還款的時候，也說明了你的經濟條件并不好，時間一長弄不好選擇最低還款你都有壓力，最后可能就會產生逾期從而影響了自己的征信。

有些人為了還賬單，甚至會選擇去網絡借貸，其實這是一種拆東墻補西墻的錯誤做法。網絡借貸利率可能更高，并且目前現金借貸存在很多套路貸平臺，不少人因為套路貸而毀掉生活的新聞屢見不鮮。有哪些技巧可以讓你找到一個比較靠譜的現金貸平臺？可以看一看

2、影響信用卡額度。信用卡的最低還款，有一些類似于賬單分期，但是這兩種是有明顯區別的；申請賬單分期，說明你對自己未來的收入有信心，在期數內可以按時足額還款。而你一直選擇最低還款，這個行為是被動的，是因為你目前并且在未來一段時間內，經濟情況并不好，不得不選擇最低還款。銀行為了降低你違約的風險，對你的卡片降額也是非常有可能的。

不管是賬單分期還是最低還款額，都需要付給銀行一筆不少的費用，日常生活需要消費，但是大家消費也需要根據自己的經濟能力來定。超過自己的還款能力，那就不是在消費了，是在給自己增加生活負擔。

因此，大家使用最低還款，一次兩次用來緩解一下資金壓力也許可以，但是一旦次數多了，它對你可能產生的負面影響也是不可忽視的，這些后果需要大家認真權衡。