為協(xié)助大家投保，今天忙的水都喝不上。

畢竟只剩2天，大家都想上車，

文章開始前，先提醒大家三件事：

1.如果你被保險(xiǎn)公司風(fēng)控，別糾結(jié)，趕緊換產(chǎn)品。

2.急著上車，也別忘了確定健康告知是否符合。今天一客戶說(shuō)自己身體沒問題，結(jié)果發(fā)過(guò)來(lái)的體檢報(bào)告，足足13項(xiàng)異常，大白都驚出一身冷汗，幸虧做了二次確認(rèn)，否則就出大事了。

3.健康告知過(guò)不了，咱們就走核保，核保過(guò)了咱們?cè)儋I。

智能核保人工核保的講解小視頻

還沒解決你的問題？抓緊找大白！

保險(xiǎn)公司的理賠情況，是很多人一直擔(dān)心的問題：

買了保險(xiǎn)，以后萬(wàn)一出了事兒，能不能賠？

想買的產(chǎn)品，它背后的保險(xiǎn)公司賠付能力怎么樣？會(huì)不會(huì)故意拖延克扣？

哪些疾病最高發(fā)？我買的保險(xiǎn)有沒有涵蓋這些疾?。宽敳豁斢茫?/p>

....

口說(shuō)無(wú)憑，

大白這幾天，看了幾十份保險(xiǎn)公司公布的「2023年度理賠報(bào)告」，

就是想用梳理出來(lái)的理賠數(shù)據(jù)，給大家做一個(gè)投保上的參考。

1、各家保險(xiǎn)公司的理賠差異并不大

我把目前已經(jīng)公布了的，59家保險(xiǎn)公司2023年理賠報(bào)告的數(shù)據(jù)，

給整理出來(lái)了：

理賠難不難，

我們可以重點(diǎn)通過(guò)“理賠率”和“理賠時(shí)效”這兩個(gè)指標(biāo)來(lái)量化。

所以，你們完全不用擔(dān)心，所謂“小公司”理賠難、理賠慢的問題，

事實(shí)、數(shù)據(jù)都擺在這呢。

而且保險(xiǎn)公司在開發(fā)產(chǎn)品的時(shí)候，就已經(jīng)把各種疾病發(fā)生的概率，計(jì)算到成本里了，

只要是合理的理賠，都不會(huì)讓保險(xiǎn)公司虧錢。

如果惡意拒賠，省下幾萬(wàn)幾十萬(wàn)的理賠款，都還不夠它公關(guān)的。

以后大家一提到惡意拒賠，就會(huì)聯(lián)想到這家保險(xiǎn)公司的名字，那可是砸多少錢，都難以挽回的。

相反，理賠服務(wù)做得好，

還能給它們帶來(lái)良好的口碑，和源源不斷的客戶，

孰輕孰重，明眼人一眼就能看明白吧？

而且大白之前也給大家科普過(guò)，

保險(xiǎn)公司都是由銀保監(jiān)會(huì)兜底的，破產(chǎn)倒閉的可能性非常小，

即使是將來(lái)保險(xiǎn)公司倒閉了，合同也依然有效；

銀保監(jiān)會(huì)，也會(huì)把這些合同指定給其他保險(xiǎn)公司，完全不影響用戶之后的理賠。

所以咱們與其擔(dān)心：

保險(xiǎn)公司知不知名、賠得快不快、理賠服務(wù)好不好，

還不如多花些時(shí)間，把產(chǎn)品的保障條款弄明白、把健康告知做踏實(shí)。

絕大多數(shù)的拒賠，

都是因?yàn)榻】蹈嬷环⒉辉诒Ｕ戏秶鷥?nèi)，以及惡意騙保所導(dǎo)致的。

買保險(xiǎn)前沒有仔細(xì)閱讀健康告知，自認(rèn)為身體沒啥問題，直接就買了，結(jié)果得了甲狀腺癌被拒賠，才發(fā)現(xiàn)體檢查出來(lái)的結(jié)節(jié)沒告知；

或者是認(rèn)為買了保險(xiǎn)啥都能賠，只要生病了保險(xiǎn)公司拒賠，就是它的不對(duì)。卻沒搞清楚自己買的保險(xiǎn)到底涵不涵蓋這方面的保障。

所以說(shuō)，選擇適合自己的產(chǎn)品、研究好保障條款、踏實(shí)做好健康告知，

才是我們買保險(xiǎn)的重中之重。

2、癌癥在重疾中最高發(fā)，占比高達(dá)70%

在重疾險(xiǎn)理賠中，各家的癌癥理賠率普遍都在70%以上！

相當(dāng)于十個(gè)患重疾的人里面，就有7個(gè)左右是癌癥…

心腦血管疾病，則緊隨其后，

比如大家常見的：急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重冠心病等。

這個(gè)數(shù)據(jù)就告訴我們：

在挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，重點(diǎn)應(yīng)該放在高發(fā)疾病的保障上，即產(chǎn)品在癌癥和心血管疾病這塊的保障。

大白一直以來(lái)都很看好的達(dá)爾文3號(hào)，在這兩方面就做得相當(dāng)不錯(cuò)。

3、甲狀腺癌是癌癥理賠重災(zāi)區(qū)

甲狀腺癌真的很高發(fā)，

尤其是女性，甲狀腺癌的發(fā)病率，占到了所有癌癥的30%以上，穩(wěn)居第一位；

而在男性中，甲狀腺癌也并不少見，僅次于肺癌，位列第二。甚至在有些保險(xiǎn)公司的理賠報(bào)告里，還沖到了第一。

（圖源：平安人壽2023理賠年報(bào)）

總而言之，

無(wú)論男女，甲狀腺癌都是所有癌癥理賠的重災(zāi)區(qū)。

而絕大多數(shù)患者得的都是輕度甲癌，

不僅治愈率高，5年生存率達(dá)到了97%；治療費(fèi)用也低，刷完醫(yī)保，自費(fèi)部分也就萬(wàn)把來(lái)塊。

所以這次重疾險(xiǎn)集中調(diào)整，迎來(lái)洗牌機(jī)會(huì)，

就趕緊把原本賠付100%保額的輕度甲癌，踢到了輕癥，只賠30%保額。

所以，

從數(shù)據(jù)上也可以看出，現(xiàn)在買舊定義重疾更好。預(yù)約咨詢顧問。

同樣60歲前患了輕度甲癌，

買了50萬(wàn)保額的超級(jí)瑪麗3號(hào)Max，能賠180%，也就是90萬(wàn)；

而新定義重疾產(chǎn)品，就只能賠15萬(wàn)。

如果有看中的產(chǎn)品，可以盡早安排。

4、很多人買的重疾險(xiǎn)保額太低了

平安的重大疾病件均賠付金額，只有7.9萬(wàn)；

中國(guó)人壽更低，只有3.8萬(wàn)！

（圖源：中國(guó)人壽2023理賠年報(bào)）

看到這個(gè)數(shù)據(jù)，大白還是很吃驚的，

不過(guò)仔細(xì)想想這個(gè)數(shù)據(jù)這么低，也有其一定道理：

老牌的保險(xiǎn)公司主攻線下渠道，而線下很多業(yè)務(wù)員喜歡推薦儲(chǔ)蓄型或者是帶返還型的保險(xiǎn)，

價(jià)格貴，保額還低。

而多數(shù)家庭畢竟預(yù)算有限，也就只能退而求其次縮減保額了。

像主打線上的弘康人壽，

重大疾病的件均賠付金額就要高一些，達(dá)到了19.25萬(wàn)。

這也是當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，蓬勃發(fā)展的原因之一，

同等保障、同等預(yù)算的情況下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額更高，

真遇到了事兒，賠到手里的錢也就越多。

通常來(lái)說(shuō)，

重大疾病的治療費(fèi)用，基本都在二三十萬(wàn)以上，想要好一點(diǎn)的治療效果，價(jià)格還會(huì)更貴。

如果保額買得太少，就算拿到了理賠，

幾萬(wàn)塊錢，也只是杯水車薪，并不能很好地轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

所以，大白還是建議，我們買保險(xiǎn)優(yōu)先考慮保額，

至少30萬(wàn)起步，預(yù)算夠的可以考慮買到50萬(wàn)甚至更高。

最好選含 “保額額外賠付” 的重疾險(xiǎn)。

一個(gè)是，保額更充足，

另一個(gè)是，各大理賠報(bào)告也顯示，重疾相當(dāng)大的概率都發(fā)生在60歲之前。

像以下這些舊定義重疾產(chǎn)品，就非常合適：

把保額做充足了，還有預(yù)算的話，

再考慮比如：多次賠付、投保人豁免等保障責(zé)任。

今天就先分析到這吧，

就剩不到2天的時(shí)間，舊定義重疾險(xiǎn)就要全面下架了，

建議盡早找大白~