與在國(guó)內(nèi)手機(jī)支付居多的情況不同，在美國(guó)，最常見的支付方式是刷信用卡。雖然沒有支付寶支付方便，但美國(guó)信用卡開卡獎(jiǎng)勵(lì)、消費(fèi)積分、免費(fèi)保險(xiǎn)都非常的好，很多信用卡在開卡時(shí)就有動(dòng)輒好幾百美金的開卡獎(jiǎng)勵(lì)(Bonus)可拿，平日里使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)還可以獲得所消費(fèi)金額的1%-10%的返現(xiàn)(Reward)，非常的慷慨。而且信用記錄對(duì)于在美國(guó)生活的人來(lái)說(shuō)也是十分重要，無(wú)論是房貸、車貸的利率還是信用卡申請(qǐng)的成功率都與信用報(bào)告直接相關(guān)。所以對(duì)于剛到美國(guó)的留學(xué)生來(lái)說(shuō)，如果能盡早申請(qǐng)一張信用卡，就可以盡快地開始累積信用記錄。那么在美國(guó)申請(qǐng)信用卡的具體流程是怎樣的呢？有什么條件呢？哪些信用卡適合剛來(lái)美國(guó)的留學(xué)生呢？奉上2023美國(guó)信用卡申辦攻略，感興趣的小伙伴們不要錯(cuò)過(guò)哦！

美國(guó)信用卡分類

按支付途徑劃分

有Visa, MasterCard(MC), American Express(Amex)和Discover。前兩個(gè)主要是支付途徑，本身并不發(fā)行信用卡，后兩個(gè)既是支付途徑也發(fā)行信用卡。值得注意的是，Discover和中國(guó)銀聯(lián)有合作關(guān)系，回國(guó)時(shí)刷比較方便。

按發(fā)行單位劃分

Amex和Discover既是支付途徑，同時(shí)也可以直接發(fā)行信用卡，而Visa和MC是借助別的銀行發(fā)行，包括Chase, Citi, Bank of American(BOA)等。

按消費(fèi)類型劃分

返現(xiàn)（點(diǎn)）信用卡：比較適合新手入門，簡(jiǎn)單易懂，常見的有按季度5%返現(xiàn)的chase freedom和discover，也有一律2%返現(xiàn)的citi double cash等。

航空信用卡：航空公司和信用卡公司合作發(fā)行的信用卡，刷卡消費(fèi)積攢的是該航空公司的里程。航空信用卡通常需要收取年費(fèi)，主要的福利包括，乘坐該航空公司的美國(guó)境內(nèi)飛機(jī)可以免費(fèi)托運(yùn)行李和提前登機(jī)，或者贈(zèng)送航空公司機(jī)場(chǎng)休息室的入場(chǎng)券等。

酒店信用卡：一般是酒店品牌和信用卡公司合作發(fā)行的，刷卡消費(fèi)積攢的是該酒店品牌的點(diǎn)數(shù)。酒店信用卡通常需要收取年費(fèi)，主要的福利包括酒店品牌的高級(jí)會(huì)員以及酒店品牌的相關(guān)消費(fèi)可以高比例積攢點(diǎn)數(shù)等。

如何申請(qǐng)美國(guó)信用卡？

材料準(zhǔn)備

SSN：俗稱美國(guó)社保號(hào)（social security number），對(duì)于一般學(xué)生而言，可以通過(guò)學(xué)校打工或者當(dāng)TA,RA獲得社保號(hào)。

Income（收入）：沒有還錢能力，銀行會(huì)借你錢么？不過(guò)這里收入可以指工資，或者家里給的生活費(fèi)。

信用記錄：如果你之前有過(guò)信用卡或者貸款，就肯定有信用記錄了。如果什么都沒有，也是一樣可以靠著0信用記錄申請(qǐng)到信用卡的。

家庭住址：大多銀行不接受租用的信箱（如UPS公共信箱）作為收件地址，所以只要填上你自己住的地方，寢室，公寓都沒問(wèn)題。

必須有SSN (Social Security Number)才能申請(qǐng)信用卡嗎？

答案是否定的。眾所周知，在美國(guó)，SSN的重要性與在國(guó)內(nèi)的身份證一樣，考駕照、上車牌、查詢信用記錄等都需要SSN，當(dāng)然也包括申請(qǐng)信用卡，申卡的時(shí)候大多數(shù)情況下都會(huì)被要求填寫SSN。不過(guò)并不是絕對(duì)，有部分信用卡的申請(qǐng)并不需要SSN，比如BoA Cash Rewards。

申請(qǐng)流程

在美國(guó)申請(qǐng)信用卡一般可以通過(guò)以下四種形式：

1. 去銀行填寫申請(qǐng)表申請(qǐng)。去銀行網(wǎng)點(diǎn)有一些限制，比如可能需要開車, 很多銀行在多數(shù)州沒有網(wǎng)點(diǎn)。而且好多卡在網(wǎng)店申請(qǐng)拿不到開卡獎(jiǎng)勵(lì)，比如BoA的很多獎(jiǎng)勵(lì)都是網(wǎng)申才有的。

2. 收到銀行寄來(lái)的Pre-approved offer邀請(qǐng)表格，填寫完畢寄回去申請(qǐng)。這個(gè)方法看似不錯(cuò)，但是銀行主動(dòng)寄過(guò)來(lái)的多數(shù)都是垃圾卡。只有少數(shù)信用高的人會(huì)收到targeted的好offer。

3. 打電話申請(qǐng)。據(jù)傳電話申請(qǐng)的成功率高于網(wǎng)申，而有個(gè)非常有力的途徑就是后門電話（Reconsideration line）。你被拒之后的一個(gè)月內(nèi)都可以打去詢問(wèn)被拒理由，或者在申請(qǐng)之后火速去電詢問(wèn)自己是否已過(guò)。

4. 網(wǎng)上填表申請(qǐng)。網(wǎng)上申請(qǐng)是最方便的，網(wǎng)上填寫資料只需要五分鐘，而且很多卡有好offer的時(shí)候，可以第一時(shí)間搶到。

以上四種方式以網(wǎng)上填表申請(qǐng)最為常見，接下來(lái)小編就為大家詳細(xì)講解網(wǎng)上申請(qǐng)的具體流程。

1. 填寫申請(qǐng)人基本信息

Name：注意First Name對(duì)應(yīng)中文的名，Last Name對(duì)應(yīng)中文的姓。

Mailing Address：填寫當(dāng)前的住址，一般不可是郵局的PO BOX。如果近期剛搬過(guò)家的話，填寫新地址可能會(huì)收到銀行的電話來(lái)核對(duì)信息。

2. 填寫收入相關(guān)信息

Type of Residence：就是指你現(xiàn)在居住的地方是租的還是自己擁有的。如果是rent，那么就要填寫每月的租金。

Gross annual income：就是指你的年收入，比如工資、投資收入，你也可以包含親人給你的錢或者幫你支付賬單的錢。

Source of Income：資金來(lái)源。比如你是在工作就可以填寫Employed，學(xué)生可以填寫student。如果你是校內(nèi)工作，比如TA或者RA填寫兩者均可。

Employer: 填寫你的雇主姓名，沒有工作或者自雇的話空著也行

Select the types of accounts you own：如果你在美國(guó)有Check或者Saving Account，就勾選上

注意：這里有關(guān)經(jīng)濟(jì)的信息是銀行決定是否批準(zhǔn)你信用卡的重要標(biāo)準(zhǔn)，如果你收入過(guò)低或者沒有工作，就很難申請(qǐng)到信用卡了。但是，里面的每一項(xiàng)都不是決定性的因素，一般銀行都會(huì)綜合考量你的收入減去租房支出，你收入來(lái)源的穩(wěn)定性，以及存款（是否有checking/saving）。已經(jīng)工作或者有TA,RA的可以按照W2上的金額填寫；如果一般的學(xué)生可以按照學(xué)費(fèi)+生活的標(biāo)準(zhǔn)填寫（注意不是填的越多越好，填多了銀行未來(lái)給你審核發(fā)現(xiàn)你造假也是很麻煩的）；AMEX的話盡量按照?qǐng)?bào)稅的表格上的收入填寫。

3. 填寫申請(qǐng)人個(gè)人信息

Phone and Email：盡量填寫最常用的，打電話聯(lián)系銀行的時(shí)候會(huì)識(shí)別電話號(hào)碼，有時(shí)候信用卡刷卡時(shí)候被Decline也可以正常收到電話通知解決。

Date of Birth：填寫生日，注意格式不要填錯(cuò)了

Social Security Number：切記不要填錯(cuò)了，不然很麻煩

Mother’s Maiden Name：其實(shí)就是用來(lái)驗(yàn)證的安全問(wèn)題，填一個(gè)你記得住的答案就行了

4. 瀏覽申請(qǐng)、條款，其他內(nèi)容

Authorized User：你可以給其他的人增加這張卡的副卡，他們也會(huì)收到一張卡，也可以用來(lái)消費(fèi)。注意這個(gè)消費(fèi)可是記在你的主卡上，需要你去還錢的。

Balance Transfer：你可以將你自己其他的信用卡上的Balance轉(zhuǎn)到你開的這張新卡上，注意一般都是有3%的手續(xù)費(fèi)，而且有可能是要付利息的。

5. 提交申請(qǐng)，等待審核

在申請(qǐng)的最后一般都有一些銀行的條款需要點(diǎn)同意，你可以瀏覽一下，打上勾才能提交申請(qǐng)。提交后，信用卡公司開始進(jìn)行審核。申請(qǐng)結(jié)果快的幾分鐘出來(lái)，慢的就要幾天郵寄信件給你。

Tips：完成了整個(gè)申請(qǐng)環(huán)節(jié)，不要關(guān)閉網(wǎng)頁(yè)，等待1-3分鐘后會(huì)出現(xiàn)申請(qǐng)結(jié)果，而一般會(huì)有三種情況：

你被批準(zhǔn)了。俗稱“秒過(guò)”，開心的等著銀行把卡寄給你；你被拒絕了。俗稱“秒拒”，如果膽子大，口語(yǔ)熘，打后門電話問(wèn)原因，說(shuō)不定還能recon成功；網(wǎng)頁(yè)顯示要你等通知，會(huì)寄信給你，或者請(qǐng)你打電話給銀行 (pending)，說(shuō)明可能需要補(bǔ)充材料。

提交補(bǔ)充數(shù)據(jù)，不同銀行有不同要求：Discover網(wǎng)絡(luò)上傳PDF，Chase寄信傳真，Amex寄信。

6. 激活信用卡

收到卡后，打電話啟用，自己再去開網(wǎng)上銀行，搞定。

新手入門信用卡推薦

萬(wàn)事開頭難。銀行決定是否批卡的最重要依據(jù)是信用記錄的好壞，只有借貸關(guān)系發(fā)生（例如信用卡、車貸、房貸等）之后才能開始積攢信用記錄。如果你剛來(lái)美國(guó)，在沒有任何信用記錄的時(shí)候，絕大部分信用卡都是申請(qǐng)不下來(lái)的，只有少數(shù)幾張卡可以作為第一張卡來(lái)入門。

Discover It

此卡是神卡，屬于人人必備的一張卡！很多人來(lái)美國(guó)沒有信用記錄的時(shí)候第一張申請(qǐng)的就是這張卡。這張信用卡的具體特點(diǎn)如下：

開卡獎(jiǎng)勵(lì) $50，開卡三個(gè)月內(nèi)使用此卡消費(fèi)一次之后即可得到。每季度有特定類別的5% Cashback，其他所有消費(fèi)1% Cashback！每季度需要激活5%的福利才能使用。Double Cash Back: 新辦此卡的人在接下來(lái)的 12 個(gè) billing cycle 內(nèi)得到的返現(xiàn)全部翻倍，即每季度有特定類別 10% + 其他所有消費(fèi)2%！開卡獎(jiǎng)勵(lì)、Discover Deals 得到的也包括在內(nèi)！注意翻倍部分的返現(xiàn)將在整個(gè)活動(dòng)結(jié)束之后才給你。通過(guò) Discover Deals 買很多東西可以獲得很不錯(cuò)的折扣，比如常年存在的 Apple Store 5% Cashback！此卡可以 Refer a friend：推薦此卡給朋友并且申請(qǐng)成功的話，每成功一個(gè)你可以得到$50 statement credit，上限為$500(10人)/calendar year。No Foreign Transaction Fee (FTF)。也就是說(shuō)你可以用這張卡在中國(guó)在日本在其他可以刷它的地方盡情的刷卡，無(wú)需擔(dān)心通常信用卡收取的1%~3%不等的 foreign transaction fee。最值得一提的是此卡在國(guó)內(nèi)和銀聯(lián)有合作，只要支持銀聯(lián)的地方都可以刷，接受度完爆 Visa、MasterCard、AmEx，當(dāng)屬回國(guó)時(shí)刷卡的不二之選！注意在國(guó)內(nèi)刷卡時(shí)需要告訴收銀人員這張卡是銀聯(lián)卡。無(wú)年費(fèi)。零信用記錄即可申請(qǐng)！！！

Chase Freedom

此卡特點(diǎn)如下：

開卡獎(jiǎng)勵(lì)：前三個(gè)月如果消費(fèi)滿$500，則可得 15,000 Ultimate Rewards（UR），如果在賬戶添加一個(gè)副卡主Authorized User，并且讓副卡消費(fèi)一次，則可獲得額外的2,500 UR。每個(gè)季度的消費(fèi)有特定類別的5xUR，其他所有消費(fèi)1x。沒有信用記錄也可以申請(qǐng)，只需在Chase Checking Account里存款有$10,000以上則可以直接找到銀行的工作人員辦理，非常方便推薦朋友得獎(jiǎng)勵(lì)，如果推薦朋友并且朋友申請(qǐng)成功的話，推薦者可以獲得5000UR的獎(jiǎng)勵(lì)，一年最多推薦10人。和大部分信用卡一樣，Chase Freedom還有一些隱性的福利，比如購(gòu)買保護(hù)、價(jià)格保護(hù)、延長(zhǎng)保修等等福利都可以用起來(lái)哦。無(wú)年費(fèi)需要注意的是，該卡有Foreign Transaction Fee 轉(zhuǎn)換費(fèi)，所以除了美國(guó)不要刷。

Deserve Edu

這是一張專門針對(duì)學(xué)生設(shè)計(jì)的信用卡，國(guó)際學(xué)生無(wú)需 SSN、無(wú)需信用記錄即可辦理！對(duì)于短時(shí)間內(nèi)無(wú)法獲得 SSN 的留學(xué)生，此卡作為第一張信用卡是很合適的。此卡還具有以下特點(diǎn)：

$30 開卡獎(jiǎng)勵(lì)：開卡三個(gè)月內(nèi)消費(fèi)一筆即可得到 $30。此卡對(duì)外國(guó)人很友好，持有 F1，M1和J1等簽證的人都可以申請(qǐng)。若你是非綠卡、非美國(guó)公民，那么辦理此卡需要提交以下信息：學(xué)校、專業(yè)；護(hù)照、簽證掃描件；I-20 或 DS-2023 表格掃描件；銀行賬戶信息或者 Bank statement。這張信用卡可以積攢信用記錄，持卡大約3個(gè)月后新賬戶就會(huì)上報(bào)到3大信用局中的兩個(gè)：Experian (EX) 和 TransUnion (TU)。可以報(bào)銷一年的 Amazon Prime Student 會(huì)員（價(jià)值$49.99）。作為一個(gè)新手卡，信用額度最高可達(dá) $5000。No Foreign Transaction Fee (FTF)。所有消費(fèi)1%返現(xiàn)。無(wú)年費(fèi)。

BOA Cash Reward

此卡特色如下：

開卡獎(jiǎng)勵(lì)：普通版長(zhǎng)期是開卡三個(gè)月內(nèi)消費(fèi)滿$500得$100；特殊版本偶爾會(huì)有$200（其中$100必須online申請(qǐng)，in branch沒有）返現(xiàn)比例：加油 3% 返現(xiàn)，超市、wholesale clubs (例如 Sam’s Club) 2%，其他類別 1%；每個(gè)季度加起來(lái)有 $2500 的上限。如果你在 BoA 或者 Merrill Edge 有銀行賬戶/投資賬戶：普通級(jí)別的賬戶可以多得10%的返點(diǎn)；Gold等級(jí)（需要資產(chǎn)超過(guò)$20k）可以多得25%的返點(diǎn)；Platinum等級(jí)（需要資產(chǎn)超過(guò)$50k）可以多得50%；Platinum Honors等級(jí)（需要資產(chǎn)超過(guò)$100k）可以多得75%。無(wú)信用記錄即可申請(qǐng)！前提是你需要在 Bank of America (BoA) 的 Checking Account 里存款達(dá)到一定數(shù)額，建議零記錄的去 branch 辦理。無(wú)年費(fèi)。

申請(qǐng)美國(guó)第一張信用卡注意事項(xiàng)

1）一定要免年費(fèi)：因?yàn)榈谝粡埿庞每ㄊ悄銚碛心晗拮铋L(zhǎng)的卡，對(duì)信用歷史很重要；

2）以后即使有福利更好的卡，第一張信用卡別關(guān)掉，所以也說(shuō)明免年費(fèi)很重要；

3）別太糾結(jié)第一張卡的開卡獎(jiǎng)勵(lì)，最重要的是先申下來(lái)開始積攢信用記錄；

4）不要申請(qǐng)奇奇怪怪銀行的卡，例如 store credit card，比如在 Banana Republic, GAP, Macy’s 之類的店買衣服時(shí)候店員忽悠辦的卡，因?yàn)樗鼈冸m然能首次購(gòu)物打折，實(shí)際福利太一般了，還會(huì)影響今后 Chase 等銀行卡的申請(qǐng)，因?yàn)橛袃赡?5 卡限制；

5）不要看著一些很有吸引力的高端信用卡就直接申請(qǐng)，沒有足夠長(zhǎng)的信用記錄，很多好卡會(huì)直接拒絕的。

總之，有第一張卡后，建議至少先用上半年有了信用記錄，才開始申請(qǐng)其它高級(jí)信用卡拿開卡獎(jiǎng)勵(lì)。

如何提升信用記錄？

還款歷史、欠款額、信用歷史、新開卡數(shù)量和借款種類都將會(huì)影響你的信用記錄，影響力由強(qiáng)到弱。那么如何保持信用分?jǐn)?shù)穩(wěn)步上升呢？

按時(shí)還款

使用信用卡要按時(shí)還款，前期養(yǎng)信用分?jǐn)?shù)的時(shí)候最好全還。建議大家設(shè)置Auto Pay，這樣就不會(huì)發(fā)生忘還的慘況。如果實(shí)在是忘記了也不要太擔(dān)心，一般發(fā)現(xiàn)后立即補(bǔ)上都問(wèn)題不大，超過(guò)30天才會(huì)被提交到三個(gè)信用局（Exuifax，Experian 和Transunion）。

欠款額不超過(guò)30%

假如你的卡是1000塊，那么在它Due的時(shí)候，不要欠超過(guò)300，理論上講這個(gè)數(shù)值越低越好，但是也不能等于0。這項(xiàng)并不是說(shuō)不讓你花錢，而是讓你花了就還，以顯示你有很好的Credit Line Management。如果欠款超過(guò)了30%，在Due之前還一部分即可，據(jù)說(shuō)剩下2%-3%效果最好。

不要肆意關(guān)卡，尤其是第一張卡，不要輕易關(guān)閉

用卡歷史算的是平均數(shù)，關(guān)掉老卡會(huì)減少平均數(shù)，不利于分?jǐn)?shù)積累。尤其是第一張卡，不到萬(wàn)不得已不要關(guān)，因?yàn)檫@張卡代表的是最早記錄，關(guān)閉了這個(gè)記錄就順延到第二張卡上，不劃算。

不要沒事亂開卡，瞎貸款

因?yàn)槊看伍_卡就會(huì)被查一次信用，分?jǐn)?shù)就會(huì)掉幾分。關(guān)于貸款，據(jù)說(shuō)貸款買車信用長(zhǎng)得很快，但不要同時(shí)車貸房貸公司貸一起來(lái)。

申請(qǐng)多個(gè)信用卡，會(huì)不會(huì)讓信用分?jǐn)?shù)降低？

每申請(qǐng)一張新的美國(guó)信用卡，短期內(nèi)對(duì)信用分?jǐn)?shù)的確是有負(fù)面影響的，多了一個(gè) Hard Pull (HP)，就多了一個(gè)長(zhǎng)度為0的新賬戶，是會(huì)讓信用分?jǐn)?shù)有一定的下降的。不過(guò)從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，HP 的影響2年后就沒有了，而多個(gè)新賬戶在變成老賬戶后，優(yōu)勢(shì)就大大提高了。因此只要掌握好申卡節(jié)奏，對(duì)信用分?jǐn)?shù)不會(huì)有特別大負(fù)面影響，反而在后期會(huì)成為助力。當(dāng)然，如果在近期有申請(qǐng)房貸的打算，那短期內(nèi)的負(fù)面影響就需要認(rèn)真考慮了，盡量在半年內(nèi)不要再申請(qǐng)新的信用卡了。

總結(jié)：在美國(guó)生活，信用卡是必不可少的。它不僅可以幫你建立更好的信用歷史，為今后生活打下一個(gè)好的基礎(chǔ)；而且短期就能獲得大量返現(xiàn)、免費(fèi)機(jī)票酒店的機(jī)會(huì)也很誘人，所以趕緊加入信用卡省錢賺錢的奇妙之旅吧！！