#頭條創(chuàng)作挑戰(zhàn)賽#

貸款利率的上漲和下降牽涉到那些借款人的心，而存款利率的下降則涉及到112萬億存款的大眾的肝。

2023年9月15日四大國有銀行公告存款利率下調(diào)，不同存款期限分別下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)到15個(gè)基點(diǎn)，調(diào)整后的存款利率是：一年期存款利率為1.65%、兩年期存款利率2.15%、三年期存款利率為2.6%、5年期存款利率為2.65%。

同時(shí)招商銀行下調(diào)存款利率，9月16日又另有8家全國性股份制商業(yè)銀行公告下調(diào)人民幣存款掛牌利率，分別是民生、中信、光大銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行和恒豐銀行。

至此，大銀行幾乎全部下調(diào)了存款利率，活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，定期存款整存整取3年期下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，其余期限的存款利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。而地方銀行目前還沒有下調(diào)存款利率的報(bào)道。

存款利率的下調(diào)，必然會(huì)給大眾存款收益帶來不利的影響。這不，看看一個(gè)網(wǎng)友自己的真實(shí)體驗(yàn)：

欲哭無淚啊，本來14850元的利息變成了9360元，就因?yàn)榻迪装椎負(fù)p失了5490元的利息。到底是怎么回事呢？

網(wǎng)友說，她的12萬元定期存款三年，存款時(shí)的利率是4.125%，今年9月17日到期，本來有14850元的利息。但由于15號(hào)降息，就差了2天，三年定期存款的利率由原來的4.125%下降到現(xiàn)在只有2.6%，真后悔當(dāng)初為啥不存10年。人算不如天算，現(xiàn)在哪里還高興得起來了，只差兩天就降了，損失了5490元的利息。

真的會(huì)損失利息嗎？存款利率的下調(diào)對(duì)于原來的不定期存款利率是如何計(jì)算的？對(duì)原來的存款利率有什么樣的影響？主要考慮三種情況：

一是活期存款利率是以支取時(shí)間的利率計(jì)算利息，因此，下調(diào)存款利率以后支取的活期存款，執(zhí)行下調(diào)以后的存款利率。

如果你是活期存款，存款的利率是以支取時(shí)的利率計(jì)算利息的，因此，如果存款利率上調(diào)，你將獲得比原來更高的存款利息；但如果遇到存款利率下調(diào)，就像現(xiàn)在這樣，你再去取款時(shí)存款利率就執(zhí)行下調(diào)以后的存款利率。

目前活期存款利率已經(jīng)從0.3%下調(diào)到0.25%。

二是如果是定期存款，則是存款時(shí)的利率為準(zhǔn)。存款期間無論是利率上調(diào)還是利率下調(diào)，存款利率都不會(huì)受到影響。

定期存款利率則完全不同，定期存款的利率是一定定終生，即存款時(shí)的定期存款利率就是你這筆存款執(zhí)行的利率，期間如果存款利率上調(diào)了，與你的定期存款無關(guān)，你享受不到上調(diào)利率帶來的利息增加；同樣的道理是，遇到存款利率下調(diào)，你的存款利息也不會(huì)受到影響。

以上面這位網(wǎng)友所說的為例，你的12萬元定期存款三年，當(dāng)時(shí)的掛牌三年定期存款利率為4.125%，9月15日下調(diào)了存款利率，三年期定期存款利率下調(diào)到2.6%，但與你無關(guān)，你的存款利率仍然是4.125%，你到期取款仍然會(huì)獲得14850元，而不是2.6%的存款利率和9360元的利息。

三是如果你的定期存款提前支取，那么提前支取部分或者全部將執(zhí)行提取時(shí)的活期存款利率，既不是存款時(shí)的定期存款利率，也不是存款時(shí)的活期存款利率。

有的人在存款沒有到期時(shí)由于各種原因提前支取，那么按照規(guī)定就將執(zhí)行取款時(shí)的活期存款利率，不是存款時(shí)的活期存款利率，也不是原來存款時(shí)的定期存款利率，相當(dāng)于定期存款轉(zhuǎn)活期，活期支取支付支取時(shí)的活期存款利率。

以上面的例子進(jìn)行測(cè)算，如果你正好趕上9月15日要提前支取，雖然只有兩天，但也不會(huì)給你定期存款4.125%的利率，更不會(huì)給你支取時(shí)2.6%的定期存款利率，而是以活期存款利率0.25%進(jìn)行計(jì)算。

因此，對(duì)于定期存款一定要進(jìn)行金額和期限的配置，避免提前支取的發(fā)生，以免損失存款利息。

很多人對(duì)存款利率的測(cè)算有誤解，實(shí)際上都有明確的規(guī)定，否則會(huì)引起很大的誤解和誤讀。你了解存款利率規(guī)定了嗎？（麒鑒）