昨天是一年一度的“3.8婦女節(jié)”，很多女性朋友都選擇買買買來犒勞自己。

也有不少男性朋友，早就準(zhǔn)備好禮物，送給心愛的她。

相比起香水、包包，其實(shí)女性更需要一份實(shí)在的保單。

不管疾病還是意外，都有保單在“護(hù)”著。

那不同階段的女性保險(xiǎn)怎么買？投保攻略，奶爸也給大家準(zhǔn)備好了。

01

為何女性朋友更需要買保險(xiǎn)？

每個(gè)人因?yàn)樯眢w、年齡、性別的差異，都會(huì)面臨不同的人生風(fēng)險(xiǎn)，

女性也不例外，需要保險(xiǎn)的保障。

一是，女性生活壓力大，加上特有的身體構(gòu)造，患病率高于男性。

現(xiàn)代社會(huì)下，每個(gè)女性都活成了女戰(zhàn)士，每個(gè)媽媽都活成了女超人。

一手抓得住家庭，一手拿得住事業(yè)，身后還背著個(gè)孩子。

多重壓力之下，女性罹患重疾的概率也比男性更高。

我們來看太平人壽2023年的理賠年報(bào)截圖：

其中，在18~60歲這個(gè)年齡段，女性的理賠率遠(yuǎn)超于男性。

再加上女性特有的身體構(gòu)造，婦科類疾病的發(fā)病率非常的高。

根據(jù)世界衛(wèi)生組織的數(shù)據(jù)，2023年全球乳腺癌新發(fā)病例高達(dá)226萬(wàn)，超過肺癌的220萬(wàn)例，是全球發(fā)病率最高的癌癥。

除了乳腺癌，如宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌也同樣是女性非常高發(fā)的癌癥。

二是，女性比男性更長(zhǎng)壽，面臨更多的養(yǎng)老難題。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2023》：

我們可以看到，女性平均預(yù)期壽命遠(yuǎn)高于男性。

長(zhǎng)壽的背后，也就意味著，女性在未來將面臨更多的養(yǎng)老問題。

比如年老后的日常開銷，而且年紀(jì)越大，身體機(jī)能隨之下降，

一旦生病失能，需要不少的護(hù)理費(fèi)用等。

所以，女神也同樣背負(fù)著各種生活風(fēng)險(xiǎn)。

更需要保險(xiǎn)保障，在疾病來臨的時(shí)候，才有足夠的經(jīng)濟(jì)底氣為自己提供治療。

在年老的時(shí)候，才能更好地享受有品質(zhì)的養(yǎng)老生活。

02

女性朋友買保險(xiǎn)需要注意什么

女性在不同年齡階段，充當(dāng)著不同的人生角色：單身貴族、職場(chǎng)辣媽、退休人士...

角色不同，保障就會(huì)有所差異。

所以，在投保前，不妨認(rèn)真思考以下3個(gè)問題：

1.預(yù)算是多少？

一個(gè)完整的保障計(jì)劃，應(yīng)該包含重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和理財(cái)險(xiǎn)。

每個(gè)險(xiǎn)種都有自己獨(dú)特的保障作用，都是不可替代的。

險(xiǎn)種不同，需要的費(fèi)用也不一樣，

在投保前，一定要做好合理的資金規(guī)劃。

對(duì)于普通工薪家庭來說，一年家庭保費(fèi)的支出，盡量低于家庭年收入的10%。

2.保額買多少？

買保險(xiǎn)就是買保額，保額太低，起不了保障的作用。

因此，建議在自己的預(yù)算范圍內(nèi)，盡量做高保額。

比如已婚已育的女性：

重疾險(xiǎn)保額建議最低30萬(wàn)以上，預(yù)算寬松的，買50萬(wàn)或以上更好。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般年保額普遍都是200萬(wàn)以上，有的甚至高達(dá)300萬(wàn)，

基本也能涵蓋大部分大病和重大意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。

而這個(gè)年齡的女性，普遍還處于家庭責(zé)任期最重的階段，

所以意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的保額，建議100萬(wàn)以上。

3.身體狀況如何？

買保險(xiǎn)，健康告知是其中繞不開的問題。

在投保前，了解清楚自身的身體健康情況，

根據(jù)不同的身體條件，選擇適合自己的險(xiǎn)種和產(chǎn)品。

不要為了買保險(xiǎn)，急于去做體檢。

如果有拿捏不準(zhǔn)的，建議咨詢專業(yè)人士進(jìn)行指導(dǎo)，

避免漏告、誤告和錯(cuò)告，為以后理賠帶來阻礙。

03

不同人生階段的女性，保險(xiǎn)怎么買？

這里奶爸以處于不同人生階段的成年女性為例，如未婚女性、已婚女性和50歲以上的女性，

簡(jiǎn)單地提供一些保險(xiǎn)配置思路，供大家參考。

1.年輕未婚女性

這個(gè)年齡的女性普遍身體健康，但個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力不夠，風(fēng)險(xiǎn)防范能力較弱。

可以先把基礎(chǔ)保障配置好，比如重疾可以選擇保定期，費(fèi)率較低，

可以先上車，同時(shí)也不會(huì)給日常生活帶來很大的壓力。

等經(jīng)濟(jì)寬松了，再進(jìn)行添加。

奶爸建議配置：重疾險(xiǎn)（保定期）+醫(yī)療險(xiǎn)+定壽+意外險(xiǎn)。

這里奶爸以25歲女性為例，配置了一套投保方案：

在這個(gè)方案中，一年花費(fèi)2256元就能把基礎(chǔ)保障全部配齊，普通工薪階層也能輕松上車。

簡(jiǎn)單看看產(chǎn)品保障：

重疾險(xiǎn)——達(dá)爾文6號(hào)

保至70周歲，重疾保額30萬(wàn)，同時(shí)涵蓋輕、中癥保障；

還有重疾復(fù)原保險(xiǎn)金，相當(dāng)于隱藏的重疾多次賠。

30歲前，20種特疾還可以額外賠30萬(wàn)。

醫(yī)療險(xiǎn)——尊享e生2023

涵蓋基礎(chǔ)的一般醫(yī)療和重疾保障，且賠付額度都非常高

同時(shí)，還有女性癌癥特定器械耗材費(fèi)和癌癥特藥保障，非常全面。

定期壽險(xiǎn)——華貴大麥2023

提供身故和全殘保障，一旦發(fā)生極端風(fēng)險(xiǎn)，給父母雙親，留下一筆資金安度晚年。

意外險(xiǎn)——小蜜蜂2號(hào)（尊享版）

涵蓋意外身故/全殘保障，同時(shí)還有意外醫(yī)療保障5萬(wàn)元，額度非常高；

其他保障也非常全面，如猝死、航空、輪船、自駕汽車和接種疫苗等。

2.已婚女性

這個(gè)階段的女性，上有老、下有小，雖然經(jīng)濟(jì)能力更強(qiáng)，但同時(shí)家庭責(zé)任重大。

而且這個(gè)階段，也是女性特定疾病的高發(fā)期。

相比年輕未婚女性，這個(gè)階段要把基礎(chǔ)保障做得更全面，保額也要相應(yīng)提高。

此外，建議從現(xiàn)在開始考慮未來的養(yǎng)老問題。

配置思路：重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+定壽+意外險(xiǎn)+養(yǎng)老金（預(yù)算充裕）

這里奶爸以30歲女性為例，配置了一套投保方案：

在這個(gè)方案中，一年花費(fèi)6391元（不含養(yǎng)老金）就能把基礎(chǔ)保障全部配齊。

醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)配置的產(chǎn)品和年輕未婚女性都是一樣的，

只有保額不同，這里奶爸就不展開多說。

重點(diǎn)說一下重疾險(xiǎn)和養(yǎng)老金。

重疾險(xiǎn)——超級(jí)瑪麗6號(hào)

保終身，重疾保額50萬(wàn)，同時(shí)涵蓋輕、中癥保障，

附加重疾復(fù)原保險(xiǎn)金，60歲前確診重疾，間隔3年后，再次確診同種或不同種重疾，都能額外賠40萬(wàn)，相當(dāng)于重疾有機(jī)會(huì)賠2次。

養(yǎng)老金——樂養(yǎng)多

如果經(jīng)濟(jì)比較寬松，建議這個(gè)階段起就可以準(zhǔn)備養(yǎng)老金。

一來這個(gè)年齡段，大多處于事業(yè)上升期，“吸金”能力最強(qiáng)，有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)支撐；

二來可以通過時(shí)間的“加持”，越早買享受的收益就越高，未來的壓力也越小。

可以根據(jù)自己的實(shí)際情況、未來的養(yǎng)老安排，配置不同的保額。

這里奶爸以樂養(yǎng)多為例，30歲女性，年投5萬(wàn)，投5年。

60歲起，每年可以領(lǐng)取3.7萬(wàn)多元，相當(dāng)于每月3000多元，作為養(yǎng)老補(bǔ)充。

到90歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取1119300元，此時(shí)現(xiàn)價(jià)145910元，

如果此時(shí)退保，IRR達(dá)3.978%，非常接近4%，收益非常高。

3.50歲以上的女性

轉(zhuǎn)眼半生，這個(gè)階段的女性因?yàn)榻】岛湍挲g問題，可選的保險(xiǎn)相對(duì)少了些。

如果預(yù)算有限，家庭的責(zé)任重?fù)?dān)已經(jīng)慢慢卸下，

奶爸建議這樣配置：醫(yī)療險(xiǎn)/防癌險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

之所以不建議購(gòu)買重疾險(xiǎn)，因?yàn)檫@個(gè)年齡段的保費(fèi)太高，容易導(dǎo)致保費(fèi)倒掛。

而且不再是家庭主要經(jīng)濟(jì)主力，也就不需要再配置定期壽險(xiǎn)了。

這里奶爸以50歲女性為例，配置了一套投保方案：

在這個(gè)方案中，一年花費(fèi)1008元就能配齊醫(yī)療和意外保障。

能夠幫助50歲以上女性抵御一大半意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)。

如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力比較強(qiáng)，還依然是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，

奶爸建議可以多配置一份理財(cái)險(xiǎn)。

一則，可以為自己未來退休養(yǎng)老做打算。

以樂養(yǎng)多為例，50歲女性年交10萬(wàn)，交5年，總保費(fèi)50萬(wàn)。

60歲起，每年可以領(lǐng)取3.6萬(wàn)多的養(yǎng)老金，相當(dāng)于一個(gè)月3000多元，

活到老領(lǐng)到老，提供和生命等長(zhǎng)的穩(wěn)定現(xiàn)金流。

二來，如果自己的養(yǎng)老金很充沛，也可以將這筆財(cái)富傳承給后代。

比如50歲女性投保利多多增額壽，年交10萬(wàn)，交3年，總保費(fèi)30萬(wàn)。

在80歲時(shí)，現(xiàn)價(jià)為80.6萬(wàn)多；在90歲時(shí)，現(xiàn)價(jià)為113.7萬(wàn)多。

可以作為一筆不錯(cuò)的財(cái)富，傳承給子孫后代。

以上的三份保險(xiǎn)配置方案，只是一個(gè)大致的參考。

畢竟每個(gè)人的身體情況、預(yù)算和需求都是不同的，

想要擁有專屬的保險(xiǎn)方案，可以在私信奶爸聊一聊。

04

奶爸總結(jié)

女性的一生，我們從為人女，到為人妻、為人母，

每個(gè)人生階段的背后，我們也需要更多地關(guān)愛自己。

無(wú)論未來發(fā)生什么，都能有這么一份保單，護(hù)我們一生周全。