越來越多的人都知道參加養(yǎng)老保險是非常有必要的，能夠形成一份穩(wěn)定的老年后收入，讓老人更加安心。但是，我國有兩種養(yǎng)老保險制度，該如何選呢？

我國兩種社會養(yǎng)老保險，指的是職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

職工基本養(yǎng)老保險，指的是單位職工必須參加的養(yǎng)老保險。靈活就業(yè)人員和自謀職業(yè)者群體，可以通過自己承擔(dān)全部費用的方式參加這種養(yǎng)老保險。

靈活就業(yè)人員參加這種養(yǎng)老保險，國家也會給予優(yōu)惠。比如說單位和職工共同繳納的比例是24%，而靈活就業(yè)人員只有20%。靈活就業(yè)人員還可以自由選擇繳費基數(shù)，當(dāng)然大家為了省錢，一般選擇最低基數(shù)。

像山東省2023年的繳費基數(shù)下限為3980元，每月需要繳納養(yǎng)老保險796元，一年是9552元。如果社會平均工資不變的話，繳費15年需要14.328萬元。

養(yǎng)老金能領(lǐng)多少呢？應(yīng)當(dāng)按照基本養(yǎng)老金的計算公式來計算，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，具體計算公式如下：

由于是按照60%基數(shù)繳費，平均繳費指數(shù)是0.6，這樣基礎(chǔ)養(yǎng)老金是12%的退休上年度社會平均工資。假設(shè)繳費基數(shù)不增長，同樣假設(shè)養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)也不增長。

按照2023年山東省養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)7182.5元計算，這樣基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分是861.9元。

個人賬戶養(yǎng)老金部分，主要看養(yǎng)老保險個人賬戶的余額和退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

由于假設(shè)繳費基數(shù)不增長，也假設(shè)沒有利息。繳費錢數(shù)是繳費基數(shù)的20%，記入個人賬戶是繳費基數(shù)的8%。這樣進入個人賬戶的余額，實際上是繳費錢數(shù)的40%，即57312元。

假設(shè)60歲退休，因為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險也是60歲領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇，計發(fā)月數(shù)是139個月，每月個人賬戶養(yǎng)老金是412.3元。

兩部分養(yǎng)老金相加，是1274.2元。

如果用14.328萬元，繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，能領(lǐng)這么多養(yǎng)老金嗎？

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳費，是繳費錢數(shù)全部進入個人賬戶的。不過為了鼓勵大家按時繳費，只要在集中繳費期繳費國家還會給予一定錢數(shù)的補貼。像山東省最高補貼錢數(shù)一般只有100元。也就是說，繳費15年個人賬戶余額能夠積累14.478萬元（不計算利息的情況下）。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金待遇也是包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金的。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，是中央和地方政府共同補貼形成的。目前全國的基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)是98元每月，山東省是160元每月，青島市是210元每月。

個人賬戶養(yǎng)老金跟職工養(yǎng)老保險的計算方式是完全一樣的，就等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額除以139。但是職工基本養(yǎng)老保險可以50歲或55歲退休，而且未來還可能延遲退休。

個人賬戶養(yǎng)老金等于14.478萬元÷139，即1041.58元。

這種情況下，如果是在青島市領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇，每月可以領(lǐng)取1251.58元。

看似跟職工養(yǎng)老保險差不多，可是，進入2023年以后，退休人員的養(yǎng)老金馬上就要調(diào)整了，一般來說每年都會增加七八十元的。而城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，去年才剛剛增加了10元。

職工基本養(yǎng)老保險去世以后還有高額的喪葬費和撫恤金待遇，現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)最起碼也4萬多元。所以，還是職工養(yǎng)老保險更劃算一些。#頭條創(chuàng)作挑戰(zhàn)賽#?