為什么我總是和大家一起算賬，算收入、算支出、算未來存款……其實(shí)就是想提醒大家，我們其實(shí)都還很窮，也只有意識(shí)到自己窮才能有效抵御消費(fèi)主義的腐蝕。——坤鵬論

一、什么才是真正的富有？

大部分人對(duì)于財(cái)富的認(rèn)識(shí)都是錯(cuò)誤的。

因?yàn)椋瑩碛胸?cái)富和獲得收入是截然不同的兩件事。

如果你每年有不錯(cuò)的收入，但都花完了，你并不會(huì)變得更富有，只是生活水平比較高而已。

財(cái)富是你所累積的，而不是你所花費(fèi)的。

新華字典中對(duì)“富有”一詞這樣解釋：擁有大量財(cái)產(chǎn)。

那么富有的人就是擁有大量財(cái)產(chǎn)的人，注意，“擁有”就是持有，“財(cái)產(chǎn)”就是財(cái)和產(chǎn)，也就是金錢和資產(chǎn)。

而坤鵬論認(rèn)為，富有的定義還要更高一層，光有錢，不快樂，沒卵用。

所以，真正富有的人是那些擁有大量能夠產(chǎn)生收入的資產(chǎn)，并且可以從擁有的巨額資產(chǎn)獲得更多快樂的人。

還記得財(cái)務(wù)自由的意義嗎？

對(duì)！經(jīng)濟(jì)自立，擁有說不的權(quán)利。

還有什么事比自由更讓人快樂和幸福呢！

財(cái)務(wù)自由的關(guān)鍵是什么？

對(duì)！被動(dòng)收入大于你的支出，通俗講，躺著賺的錢足夠你自由地生活。

因此，我們確定一個(gè)人是否真正富有的方法之一，就是根據(jù)他所占有的凈資產(chǎn)來判斷。

對(duì)于快樂和幸福，那是精神層面的，因人而異，難有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

而坤鵬論在《下一個(gè)百萬富翁就是你！》所說的百萬富翁，都是凈資產(chǎn)超過百萬美元的富人。

你有沒有想過，自己到底有多少凈資產(chǎn)呢？

相信絕大部分人連什么是凈資產(chǎn)也不知道，更不會(huì)去計(jì)算。

好吧，今天就和坤鵬論一起，算算你擁有凈資產(chǎn)的賬，知道自己是不是真窮。

二、什么是凈資產(chǎn)？

首先，我們要明白什么是資產(chǎn)？

它就是家里的鍋碗瓢盆、桌椅板凳、家具電器，還有銀行存款，房產(chǎn)……

凈資產(chǎn)比資產(chǎn)多了個(gè)凈字，它的意思就是，這樣的資產(chǎn)必須完完全全地屬于你，你可以100%自由支配。

就像你的現(xiàn)金、存款、房產(chǎn)，可能并不完全屬于你，因?yàn)槟憧赡苜J了款，這就是債務(wù)。

在計(jì)算凈資產(chǎn)時(shí)，還得把這些債務(wù)都扣除掉，如果你的貨幣資金不夠，就得變賣東西來還。

借來的錢，遲早要還！

這在企業(yè)中就叫企業(yè)凈資產(chǎn)。

對(duì)于股份制公司來說，因?yàn)槭谴蠹夜餐顿Y的公司，凈資產(chǎn)當(dāng)然就是屬于所有投資人的，最終公司是不擁有任何東西的，也就是說，雖然公司擁有這些資產(chǎn)，但如果將它們賣掉，公司需要償還所有債務(wù)并且將剩余部分分配給股東。

所以，企業(yè)的凈資產(chǎn)又叫所有者權(quán)益。

企業(yè)的凈資產(chǎn)，是指企業(yè)的資產(chǎn)總額減去負(fù)債以后的凈額。

你的凈資產(chǎn)也一樣，也是擁有的資產(chǎn)現(xiàn)值減去負(fù)債的余額。

請(qǐng)注意是“現(xiàn)值”，這個(gè)下面會(huì)講到，提醒一下先。

三、如何計(jì)算你的凈資產(chǎn)？

跟著坤鵬論學(xué)財(cái)報(bào)分析的朋友基本都能很輕松地制作出自己的資產(chǎn)負(fù)債表。

資產(chǎn)負(fù)債表就相當(dāng)于你的資產(chǎn)大盤點(diǎn)。

而且它就像是個(gè)快照，你什么時(shí)候計(jì)算，它就表現(xiàn)的是你什么時(shí)候的資產(chǎn)情況。

當(dāng)然，個(gè)人和家庭的資產(chǎn)負(fù)債表完全沒有企業(yè)的那樣復(fù)雜。

坤鵬論隨手做了一個(gè)簡(jiǎn)易、粗略的表格，你可以根據(jù)自己的實(shí)際情況參照制作一下。

提醒注意的幾點(diǎn)是：

1.貨幣資金：包括了你手里的現(xiàn)金以及銀行存款。

2.長(zhǎng)期股權(quán)投資：相當(dāng)于你的股票現(xiàn)值，查查你的股票軟件就能知道。

3.投資性房地產(chǎn)：不能算你自己住的房子，那是固定資產(chǎn)，而是你正在收租金，或是準(zhǔn)備出售賺差價(jià)的房產(chǎn)，價(jià)格可以查一下房地產(chǎn)公司的報(bào)價(jià)，這在財(cái)報(bào)中叫公允價(jià)值，其實(shí)就是市場(chǎng)價(jià)的意思。

4.固定資產(chǎn)：包括你住的房子、汽車、家里的家具電器等，算大件就行。

這里要以購(gòu)買時(shí)的成本價(jià)減去已經(jīng)發(fā)生的折舊值。

比如：你的冰箱是2000元買的，按10年使用壽命，已經(jīng)用了2年，那么應(yīng)該是：2000－(2000÷10×2)＝1600元。

這就是前面所強(qiáng)調(diào)的“現(xiàn)值”，可以說，大部分固定資產(chǎn)都是在每分每秒折舊減值的。

因?yàn)橹袊?guó)的房產(chǎn)并沒有確定是永久性，所以，按道理它也應(yīng)該算折舊，但到底算多少合適？不好確定。

坤鵬論的建議是，如果你想樂觀些，就用公允價(jià)值，也就是當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)，如果想保守，就按當(dāng)初購(gòu)買的成本價(jià)，不計(jì)折舊好了。

5.短期借款：主要是當(dāng)期刷信用卡未還的數(shù)額，還有在12個(gè)月內(nèi)到期的貸款以及分期付款總額。

6.長(zhǎng)期借款：到期日超過一年的貸款或借款，比如：24個(gè)月或36個(gè)月的信用卡分期等。

這里再普及個(gè)財(cái)報(bào)基礎(chǔ)知識(shí)：什么算流動(dòng)？什么算非流動(dòng)？

主要看時(shí)間，12個(gè)月以內(nèi)的都是流動(dòng)的，超過12個(gè)月的就是非流動(dòng)的，不管資產(chǎn)和負(fù)債，都是這樣的規(guī)矩。

最后的公式就是：流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)＋非流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)－流動(dòng)負(fù)債合計(jì)－非流動(dòng)負(fù)債合計(jì)＝凈資產(chǎn)（所有者權(quán)益）

什么事都怕算，相信你只要親自去算一算，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己的凈資產(chǎn)真的少得讓人心里哇涼哇涼的。

網(wǎng)上曾有個(gè)靈魂拷問：在中國(guó)，有30萬或超過30萬凈資產(chǎn)的家庭能有多少？

四、從計(jì)算中你有什么啟發(fā)？

1.可以產(chǎn)生收入的資產(chǎn)才能算資產(chǎn)

就像坤鵬論以前所說，優(yōu)質(zhì)的凈資產(chǎn)是牛，是可以產(chǎn)奶的牛，而不是家具、電器等。

20世紀(jì)最偉大的經(jīng)濟(jì)學(xué)家之一歐文·費(fèi)雪曾說過：“凡是可以產(chǎn)生收入的都是資產(chǎn)。”

所以，牛能產(chǎn)奶，牛奶可以賣錢，這是可以產(chǎn)生收入的，家具、電器等只能滿足你的生活需求，而不能直接產(chǎn)生收入。

那么，從資產(chǎn)負(fù)債表中觀察，看哪些是可以產(chǎn)生收入的資產(chǎn)？

存款是可以產(chǎn)生利息收入的、理財(cái)是可以產(chǎn)生利息收入的、債券是可以產(chǎn)生收入的、股票是可以產(chǎn)生收入的……

這些都是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，是你應(yīng)該努力用錢換來的資產(chǎn)。

因此，富人富在可以產(chǎn)生收入的資產(chǎn)多，富人不是富在現(xiàn)金多。

2.你才是最核心的資產(chǎn)

你不要忘記一點(diǎn)，沒有企業(yè)就沒有資產(chǎn)，同樣，沒有你，也就沒有你的資產(chǎn)。

正像坤鵬論以前所說，人本身就是一個(gè)工廠，最差也能出賣體力換來收入，所以，你是可以產(chǎn)生收入的，所以你才是所有資產(chǎn)中最核心、最重要的資產(chǎn)。

你的體力是資產(chǎn)，你的聰明是資產(chǎn)，你的相貌是資產(chǎn)，你的口才是資產(chǎn)，你的客戶名單是資產(chǎn)，你的關(guān)系是資產(chǎn)……

它們都可以幫你產(chǎn)生收入。

這下你應(yīng)該明白，為什么說“最好的投資就是投資自己”這句話的真諦了吧！

雖然你是最核心、最重要的資產(chǎn)，但并不代表你是最好的資產(chǎn)。

所以，投資自己，讓自己變得更好，這樣才能將自己打造成最好的資產(chǎn)。

另外，對(duì)于企業(yè)來說，像品牌、客戶名單、關(guān)系之類可以產(chǎn)生收入的資產(chǎn)，如果是收購(gòu)其他企業(yè)而獲得的，在財(cái)報(bào)中叫“商譽(yù)”，如果是自己內(nèi)生的，則叫“自創(chuàng)商譽(yù)”或是“非外購(gòu)商譽(yù)”，在財(cái)報(bào)中是看不到的。

3.日常消費(fèi)就是純消耗

請(qǐng)注意，你日常的消費(fèi)，特別是一次性的消費(fèi)品，根本進(jìn)不了資產(chǎn)負(fù)債表。

也就是你花再多錢在吃、穿、用上面，都是純消耗，對(duì)于凈資產(chǎn)的積累起不到任何意義。

所以，在消費(fèi)上不節(jié)儉，你就沒有更多的錢去積累自己的凈資產(chǎn)，也很難成為真正富有的人。

4.家里的固定資產(chǎn)最后大多一文不值

像家具電器等，都有使用壽命，過個(gè)10年、20年基本就一文不值了，不是壞了，就是被淘汰了。

所以，在坤鵬論看來，在計(jì)算你的資產(chǎn)時(shí)，它們基本可以直接忽略不計(jì)。

因?yàn)榫退悴坏绞褂脡勖u二手都要當(dāng)破爛賣，大部分商品只要進(jìn)了你家門，拆了包裝，過了保退期，它們就開始快速貶值。

從這里，我們可以得出一些購(gòu)買大件物品的經(jīng)驗(yàn)。

第一，優(yōu)選質(zhì)量好的品牌產(chǎn)品，質(zhì)量好意味著使用時(shí)間更長(zhǎng)，同時(shí)意味著你越能省錢。

而且質(zhì)量好不容易壞，意味著你不用三天兩頭為了修理它花時(shí)間花錢。

就像坤鵬論家里的暖氣，有一個(gè)壞了，新買一個(gè)暖氣是1500元，結(jié)果安裝費(fèi)卻花了800元。

第二，家里固定資產(chǎn)并不是越多越好，因?yàn)樗鼈冋級(jí)毫四愕慕疱X，卻最終都要壽終正寢。

第三，功能夠用就好，很多所謂的新產(chǎn)品、新技術(shù)收的不過是智商稅，許多聽上去很酷炫的功能，可能你一輩子也用不上，或是屬于脫了褲子放屁，為它們花錢，浪費(fèi)！

第四，盡量不買半年閑的商品，有些東西一年到頭也不用上幾回，而它們的作用也并非不可替代，但使用價(jià)值與你付出的金錢相比，差太多，大大的不值！

這里講個(gè)真實(shí)的笑話。

說是日本垃圾處理比較嚴(yán)格，大件東西要扔都得花錢，而且價(jià)值不菲。

某留學(xué)生剛到日本不知行情，當(dāng)別人免費(fèi)送他一張實(shí)木大床時(shí)，還美壞了。

結(jié)果在他畢業(yè)時(shí)，才知道原來人家是因?yàn)椴缓锰幚聿潘徒o他的。

他想故伎重演，但沒找到接盤俠。

于是，只好買了一把鋸，每天晚上鋸床，然后分割成小塊，一點(diǎn)點(diǎn)地當(dāng)垃圾扔。

最終，床鋸?fù)炅耍渤闪艘幻麅?yōu)秀的木匠！

這個(gè)笑話說明了一個(gè)道理，有些東西不是說扔就扔那么簡(jiǎn)單，甚至為了扔它你都要搭上金錢。

5.投資者注意：企業(yè)的固定資產(chǎn)該如何看？

同樣，企業(yè)的固定資產(chǎn)多也不能直接判斷為是好事。

從廣義上來說，如果不進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，也就是說，你不打理資產(chǎn)，它們就會(huì)慢慢貶值。

而打理就牽扯到了隱形的成本支出。

就像擁有一套房產(chǎn)很愜意，許多人單純地認(rèn)為，房子越多越好。

但是，如果不能讓它們產(chǎn)生收益，那么物業(yè)費(fèi)、取暖費(fèi)、維修費(fèi)等費(fèi)用也是不小的負(fù)擔(dān)。

所以，買房的關(guān)鍵一定要看：能不能產(chǎn)生持續(xù)性的收益，它可以分為兩種，價(jià)格連續(xù)上漲的收益，另一個(gè)則是出租收益。

最優(yōu)秀的房子是兩種收益兼得，最差的則是兩者都難以實(shí)現(xiàn)，或是收益難以覆蓋掉其日常成本。

由此，要買房子，要想魚和熊掌兼得，那必須是好城市、好地段、好房子，前兩個(gè)必須滿足，第三個(gè)可以降低標(biāo)準(zhǔn)。

就像前面房子的例子，企業(yè)的固定資產(chǎn)也怕隱形開支。

再比如：買個(gè)設(shè)備，三天兩頭壞，不僅影響使用壽命，還會(huì)浪費(fèi)大量維修資金。

還比如：一些高科技公司，更新?lián)Q代快，這意味著他們的生產(chǎn)線也要跟著不斷升級(jí)，甚至全部更換，這都需要錢，隱形開支巨大。

可以這么說，固定資產(chǎn)越龐大，隱性開支就會(huì)越多，資產(chǎn)多了真不一定是好事。

有人說，生產(chǎn)設(shè)備越多，生產(chǎn)的產(chǎn)品就越多，這樣賣得越多，收入也會(huì)越來越多。

理論上是這樣，許多事情從理論上講其實(shí)就和編故事差不多了。

因?yàn)椋灰洰a(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是需求，生產(chǎn)出來容易，銷售出去很難。

如果銷售不出去，就會(huì)造成庫(kù)存積壓。

積壓的產(chǎn)品占?jí)旱牟粌H僅是有成本的庫(kù)房，還有大量已經(jīng)花出去的生產(chǎn)資金。

如果產(chǎn)品再有保質(zhì)期，或是像IT產(chǎn)品那樣幾個(gè)月就更新?lián)Q代，那么庫(kù)存產(chǎn)品還沒使用就開始折舊了，折的全是真金白銀！所以，不管是對(duì)企業(yè)還是個(gè)人，固定資產(chǎn)，越是可以長(zhǎng)久使用的，可以長(zhǎng)期攤銷的，更新?lián)Q代慢的，就越有競(jìng)爭(zhēng)力。

而優(yōu)秀公司的產(chǎn)品經(jīng)常穩(wěn)定不變，無需為保持競(jìng)爭(zhēng)力而耗費(fèi)巨額資金去更新廠房和設(shè)備，比如：可口可樂、茅臺(tái)等。

五、如何快速計(jì)算應(yīng)該擁有多少凈資產(chǎn)？

這是《下一個(gè)百萬富翁就是你》一書作者從多年調(diào)查各種各樣高收入、高凈資產(chǎn)人群的工作中，得出的簡(jiǎn)版財(cái)富計(jì)算方程式：

預(yù)期凈資產(chǎn)＝年齡×實(shí)現(xiàn)的稅前年家庭收入÷10－所得到的遺產(chǎn)價(jià)值

比如：老張41歲，年收入50萬元，年投資收益10萬元，沒有得到遺產(chǎn)價(jià)值，他的預(yù)期凈資產(chǎn)是：

老張的預(yù)期凈資產(chǎn)＝41×(50萬＋10萬)÷10＝?246萬

?同時(shí)，《下一個(gè)百萬富翁就是你》的作者還得出另一個(gè)簡(jiǎn)單規(guī)則，那就是要想順利進(jìn)入財(cái)富積累能手之列，需要再在這個(gè)計(jì)算出來的預(yù)期凈資產(chǎn)值上翻倍，也就是246萬×2＝492萬元，老張的凈資產(chǎn)如果大約等于492萬元，則他是財(cái)富積累能手。

如果低于預(yù)期凈資產(chǎn)值的一半或更少，比如老張的凈資產(chǎn)是123萬或更少，那他大概率是低級(jí)財(cái)富積累者。

六、人生幸福靠資產(chǎn)

通過上面的講解，相信大家對(duì)資產(chǎn)和凈資產(chǎn)有了深刻認(rèn)知。

那么，該如何積累自己的優(yōu)質(zhì)凈資產(chǎn)呢？

首先，省錢＋攢錢，這是普通人通向財(cái)富的最佳之路，也是年輕人改變命運(yùn)的最低成本方案。

省錢不多說了，因?yàn)橹爸v過太多遍了，如果你還不理解，坤鵬論也是無奈了，只好道一聲：珍重，再見！

其次，攢錢不是為了看銀行賬戶里的數(shù)字成長(zhǎng)，而是要把它當(dāng)成換取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的本金，也就是清楚地知道錢的更大用途——除了滿足生存需求外，更是你寶貴的生產(chǎn)資料。

什么是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)？

之前坤鵬論講過，第一是把自己打造成優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，也就是想要更多更好，關(guān)鍵先得讓自己配得上才行；第二就是投資，具有持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)公司的股票絕對(duì)是首選；第三做一份完全屬于自己的資產(chǎn)，其實(shí)就是干一個(gè)事業(yè)，先從一個(gè)人可以賺錢開始，深耕細(xì)作，慢慢成長(zhǎng)，這個(gè)事業(yè)要具有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的五性：

稀缺性、積累性、近錢性、長(zhǎng)久性、可復(fù)制性。

然后，努力將自己的負(fù)債降到最低，這樣就是“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)－負(fù)債＝優(yōu)質(zhì)凈資產(chǎn)”了。

再次，就是對(duì)于你所有購(gòu)入的東西，都要從資產(chǎn)的角度審視，也就是可產(chǎn)生收入的歸為資產(chǎn)，產(chǎn)生不了收入，或是對(duì)收入影響小的歸為消費(fèi)。

屬于資產(chǎn)的，善待。

如果你像坤鵬論每天用電腦寫文章，或是編程敲代碼，那么筆記本電腦、寬屏顯示器、好鍵盤、好鼠標(biāo)，都是值得掏錢的，這是提升你的生產(chǎn)效率，該花的錢不能省。

還有幾十塊錢買一本書，如果你能認(rèn)真閱讀，它就是好資產(chǎn)，因?yàn)殚g接提升了你這個(gè)資產(chǎn)的認(rèn)知。

屬于消費(fèi)的，節(jié)儉。

消費(fèi)，消費(fèi)，你要把它拆開了理解，消耗和浪費(fèi)。

每次當(dāng)你購(gòu)買消費(fèi)屬性的東西時(shí)，你就在腦子里搞出點(diǎn)畫面感——多少人民幣被燒掉了。

這樣可能會(huì)讓你的刺痛感會(huì)更強(qiáng)些。

另外，我們要明白，很多東西在本質(zhì)上的區(qū)別真的沒有價(jià)格上那么大，特別是那些成熟產(chǎn)品。

因?yàn)楣善蓖顿Y秉承的“好公司，便宜買”，所以坤鵬論也養(yǎng)成了類似的消費(fèi)習(xí)慣——物美價(jià)廉，買名牌打折品，這樣既保證了質(zhì)量，也保證了價(jià)格。

有人曾總結(jié)了這樣一個(gè)不錯(cuò)的消費(fèi)原則，這里分享給大家：

評(píng)估消費(fèi)必要性，衡量投入產(chǎn)出比，不滿足基礎(chǔ)的投入產(chǎn)出比，統(tǒng)統(tǒng)不花錢。

其實(shí)就是價(jià)格和收益。

比如：書是低價(jià)格高收益；可以產(chǎn)生收入的資產(chǎn)常常是高價(jià)格高收益；沒太多用的便宜貨是低價(jià)格低收益；奢侈品是高價(jià)格低收益。

低收益的東西堅(jiān)決不碰，高收益的東西考慮使用頻率，高頻出高價(jià)，低頻追性價(jià)。

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