為什么我總是和大家一起算賬，算收入、算支出、算未來存款……其實就是想提醒大家，我們其實都還很窮，也只有意識到自己窮才能有效抵御消費主義的腐蝕。——坤鵬論

一、什么才是真正的富有？

大部分人對于財富的認識都是錯誤的。

因為，擁有財富和獲得收入是截然不同的兩件事。

如果你每年有不錯的收入，但都花完了，你并不會變得更富有，只是生活水平比較高而已。

財富是你所累積的，而不是你所花費的。

新華字典中對“富有”一詞這樣解釋：擁有大量財產。

那么富有的人就是擁有大量財產的人，注意，“擁有”就是持有，“財產”就是財和產，也就是金錢和資產。

而坤鵬論認為，富有的定義還要更高一層，光有錢，不快樂，沒卵用。

所以，真正富有的人是那些擁有大量能夠產生收入的資產，并且可以從擁有的巨額資產獲得更多快樂的人。

還記得財務自由的意義嗎？

對！經濟自立，擁有說不的權利。

還有什么事比自由更讓人快樂和幸福呢！

財務自由的關鍵是什么？

對！被動收入大于你的支出，通俗講，躺著賺的錢足夠你自由地生活。

因此，我們確定一個人是否真正富有的方法之一，就是根據他所占有的凈資產來判斷。

對于快樂和幸福，那是精神層面的，因人而異，難有統(tǒng)一標準。

而坤鵬論在《下一個百萬富翁就是你！》所說的百萬富翁，都是凈資產超過百萬美元的富人。

你有沒有想過，自己到底有多少凈資產呢？

相信絕大部分人連什么是凈資產也不知道，更不會去計算。

好吧，今天就和坤鵬論一起，算算你擁有凈資產的賬，知道自己是不是真窮。

二、什么是凈資產？

首先，我們要明白什么是資產？

它就是家里的鍋碗瓢盆、桌椅板凳、家具電器，還有銀行存款，房產……

凈資產比資產多了個凈字，它的意思就是，這樣的資產必須完完全全地屬于你，你可以100%自由支配。

就像你的現金、存款、房產，可能并不完全屬于你，因為你可能貸了款，這就是債務。

在計算凈資產時，還得把這些債務都扣除掉，如果你的貨幣資金不夠，就得變賣東西來還。

借來的錢，遲早要還！

這在企業(yè)中就叫企業(yè)凈資產。

對于股份制公司來說，因為是大家共同投資的公司，凈資產當然就是屬于所有投資人的，最終公司是不擁有任何東西的，也就是說，雖然公司擁有這些資產，但如果將它們賣掉，公司需要償還所有債務并且將剩余部分分配給股東。

所以，企業(yè)的凈資產又叫所有者權益。

企業(yè)的凈資產，是指企業(yè)的資產總額減去負債以后的凈額。

你的凈資產也一樣，也是擁有的資產現值減去負債的余額。

請注意是“現值”，這個下面會講到，提醒一下先。

三、如何計算你的凈資產？

跟著坤鵬論學財報分析的朋友基本都能很輕松地制作出自己的資產負債表。

資產負債表就相當于你的資產大盤點。

而且它就像是個快照，你什么時候計算，它就表現的是你什么時候的資產情況。

當然，個人和家庭的資產負債表完全沒有企業(yè)的那樣復雜。

坤鵬論隨手做了一個簡易、粗略的表格，你可以根據自己的實際情況參照制作一下。

提醒注意的幾點是：

1.貨幣資金：包括了你手里的現金以及銀行存款。

2.長期股權投資：相當于你的股票現值，查查你的股票軟件就能知道。

3.投資性房地產：不能算你自己住的房子，那是固定資產，而是你正在收租金，或是準備出售賺差價的房產，價格可以查一下房地產公司的報價，這在財報中叫公允價值，其實就是市場價的意思。

4.固定資產：包括你住的房子、汽車、家里的家具電器等，算大件就行。

這里要以購買時的成本價減去已經發(fā)生的折舊值。

比如：你的冰箱是2000元買的，按10年使用壽命，已經用了2年，那么應該是：2000－(2000÷10×2)＝1600元。

這就是前面所強調的“現值”，可以說，大部分固定資產都是在每分每秒折舊減值的。

因為中國的房產并沒有確定是永久性，所以，按道理它也應該算折舊，但到底算多少合適？不好確定。

坤鵬論的建議是，如果你想樂觀些，就用公允價值，也就是當前市場價，如果想保守，就按當初購買的成本價，不計折舊好了。

5.短期借款：主要是當期刷信用卡未還的數額，還有在12個月內到期的貸款以及分期付款總額。

6.長期借款：到期日超過一年的貸款或借款，比如：24個月或36個月的信用卡分期等。

這里再普及個財報基礎知識：什么算流動？什么算非流動？

主要看時間，12個月以內的都是流動的，超過12個月的就是非流動的，不管資產和負債，都是這樣的規(guī)矩。

最后的公式就是：流動資產合計＋非流動資產合計－流動負債合計－非流動負債合計＝凈資產（所有者權益）

什么事都怕算，相信你只要親自去算一算，就會發(fā)現，自己的凈資產真的少得讓人心里哇涼哇涼的。

網上曾有個靈魂拷問：在中國，有30萬或超過30萬凈資產的家庭能有多少？

四、從計算中你有什么啟發(fā)？

1.可以產生收入的資產才能算資產

就像坤鵬論以前所說，優(yōu)質的凈資產是牛，是可以產奶的牛，而不是家具、電器等。

20世紀最偉大的經濟學家之一歐文·費雪曾說過：“凡是可以產生收入的都是資產。”

所以，牛能產奶，牛奶可以賣錢，這是可以產生收入的，家具、電器等只能滿足你的生活需求，而不能直接產生收入。

那么，從資產負債表中觀察，看哪些是可以產生收入的資產？

存款是可以產生利息收入的、理財是可以產生利息收入的、債券是可以產生收入的、股票是可以產生收入的……

這些都是優(yōu)質資產，是你應該努力用錢換來的資產。

因此，富人富在可以產生收入的資產多，富人不是富在現金多。

2.你才是最核心的資產

你不要忘記一點，沒有企業(yè)就沒有資產，同樣，沒有你，也就沒有你的資產。

正像坤鵬論以前所說，人本身就是一個工廠，最差也能出賣體力換來收入，所以，你是可以產生收入的，所以你才是所有資產中最核心、最重要的資產。

你的體力是資產，你的聰明是資產，你的相貌是資產，你的口才是資產，你的客戶名單是資產，你的關系是資產……

它們都可以幫你產生收入。

這下你應該明白，為什么說“最好的投資就是投資自己”這句話的真諦了吧！

雖然你是最核心、最重要的資產，但并不代表你是最好的資產。

所以，投資自己，讓自己變得更好，這樣才能將自己打造成最好的資產。

另外，對于企業(yè)來說，像品牌、客戶名單、關系之類可以產生收入的資產，如果是收購其他企業(yè)而獲得的，在財報中叫“商譽”，如果是自己內生的，則叫“自創(chuàng)商譽”或是“非外購商譽”，在財報中是看不到的。

3.日常消費就是純消耗

請注意，你日常的消費，特別是一次性的消費品，根本進不了資產負債表。

也就是你花再多錢在吃、穿、用上面，都是純消耗，對于凈資產的積累起不到任何意義。

所以，在消費上不節(jié)儉，你就沒有更多的錢去積累自己的凈資產，也很難成為真正富有的人。

4.家里的固定資產最后大多一文不值

像家具電器等，都有使用壽命，過個10年、20年基本就一文不值了，不是壞了，就是被淘汰了。

所以，在坤鵬論看來，在計算你的資產時，它們基本可以直接忽略不計。

因為就算不到使用壽命，賣二手都要當破爛賣，大部分商品只要進了你家門，拆了包裝，過了保退期，它們就開始快速貶值。

從這里，我們可以得出一些購買大件物品的經驗。

第一，優(yōu)選質量好的品牌產品，質量好意味著使用時間更長，同時意味著你越能省錢。

而且質量好不容易壞，意味著你不用三天兩頭為了修理它花時間花錢。

就像坤鵬論家里的暖氣，有一個壞了，新買一個暖氣是1500元，結果安裝費卻花了800元。

第二，家里固定資產并不是越多越好，因為它們占壓了你的金錢，卻最終都要壽終正寢。

第三，功能夠用就好，很多所謂的新產品、新技術收的不過是智商稅，許多聽上去很酷炫的功能，可能你一輩子也用不上，或是屬于脫了褲子放屁，為它們花錢，浪費！

第四，盡量不買半年閑的商品，有些東西一年到頭也不用上幾回，而它們的作用也并非不可替代，但使用價值與你付出的金錢相比，差太多，大大的不值！

這里講個真實的笑話。

說是日本垃圾處理比較嚴格，大件東西要扔都得花錢，而且價值不菲。

某留學生剛到日本不知行情，當別人免費送他一張實木大床時，還美壞了。

結果在他畢業(yè)時，才知道原來人家是因為不好處理才送給他的。

他想故伎重演，但沒找到接盤俠。

于是，只好買了一把鋸，每天晚上鋸床，然后分割成小塊，一點點地當垃圾扔。

最終，床鋸完了，他也成了一名優(yōu)秀的木匠！

這個笑話說明了一個道理，有些東西不是說扔就扔那么簡單，甚至為了扔它你都要搭上金錢。

5.投資者注意：企業(yè)的固定資產該如何看？

同樣，企業(yè)的固定資產多也不能直接判斷為是好事。

從廣義上來說，如果不進行經營，也就是說，你不打理資產，它們就會慢慢貶值。

而打理就牽扯到了隱形的成本支出。

就像擁有一套房產很愜意，許多人單純地認為，房子越多越好。

但是，如果不能讓它們產生收益，那么物業(yè)費、取暖費、維修費等費用也是不小的負擔。

所以，買房的關鍵一定要看：能不能產生持續(xù)性的收益，它可以分為兩種，價格連續(xù)上漲的收益，另一個則是出租收益。

最優(yōu)秀的房子是兩種收益兼得，最差的則是兩者都難以實現，或是收益難以覆蓋掉其日常成本。

由此，要買房子，要想魚和熊掌兼得，那必須是好城市、好地段、好房子，前兩個必須滿足，第三個可以降低標準。

就像前面房子的例子，企業(yè)的固定資產也怕隱形開支。

再比如：買個設備，三天兩頭壞，不僅影響使用壽命，還會浪費大量維修資金。

還比如：一些高科技公司，更新?lián)Q代快，這意味著他們的生產線也要跟著不斷升級，甚至全部更換，這都需要錢，隱形開支巨大。

可以這么說，固定資產越龐大，隱性開支就會越多，資產多了真不一定是好事。

有人說，生產設備越多，生產的產品就越多，這樣賣得越多，收入也會越來越多。

理論上是這樣，許多事情從理論上講其實就和編故事差不多了。

因為，不要忘記產品銷售的關鍵是需求，生產出來容易，銷售出去很難。

如果銷售不出去，就會造成庫存積壓。

積壓的產品占壓的不僅僅是有成本的庫房，還有大量已經花出去的生產資金。

如果產品再有保質期，或是像IT產品那樣幾個月就更新?lián)Q代，那么庫存產品還沒使用就開始折舊了，折的全是真金白銀！所以，不管是對企業(yè)還是個人，固定資產，越是可以長久使用的，可以長期攤銷的，更新?lián)Q代慢的，就越有競爭力。

而優(yōu)秀公司的產品經常穩(wěn)定不變，無需為保持競爭力而耗費巨額資金去更新廠房和設備，比如：可口可樂、茅臺等。

五、如何快速計算應該擁有多少凈資產？

這是《下一個百萬富翁就是你》一書作者從多年調查各種各樣高收入、高凈資產人群的工作中，得出的簡版財富計算方程式：

預期凈資產＝年齡×實現的稅前年家庭收入÷10－所得到的遺產價值

比如：老張41歲，年收入50萬元，年投資收益10萬元，沒有得到遺產價值，他的預期凈資產是：

老張的預期凈資產＝41×(50萬＋10萬)÷10＝?246萬

?同時，《下一個百萬富翁就是你》的作者還得出另一個簡單規(guī)則，那就是要想順利進入財富積累能手之列，需要再在這個計算出來的預期凈資產值上翻倍，也就是246萬×2＝492萬元，老張的凈資產如果大約等于492萬元，則他是財富積累能手。

如果低于預期凈資產值的一半或更少，比如老張的凈資產是123萬或更少，那他大概率是低級財富積累者。

六、人生幸福靠資產

通過上面的講解，相信大家對資產和凈資產有了深刻認知。

那么，該如何積累自己的優(yōu)質凈資產呢？

首先，省錢＋攢錢，這是普通人通向財富的最佳之路，也是年輕人改變命運的最低成本方案。

省錢不多說了，因為之前講過太多遍了，如果你還不理解，坤鵬論也是無奈了，只好道一聲：珍重，再見！

其次，攢錢不是為了看銀行賬戶里的數字成長，而是要把它當成換取優(yōu)質資產的本金，也就是清楚地知道錢的更大用途——除了滿足生存需求外，更是你寶貴的生產資料。

什么是優(yōu)質資產？

之前坤鵬論講過，第一是把自己打造成優(yōu)質資產，也就是想要更多更好，關鍵先得讓自己配得上才行；第二就是投資，具有持續(xù)競爭優(yōu)勢公司的股票絕對是首選；第三做一份完全屬于自己的資產，其實就是干一個事業(yè)，先從一個人可以賺錢開始，深耕細作，慢慢成長，這個事業(yè)要具有優(yōu)質資產的五性：

稀缺性、積累性、近錢性、長久性、可復制性。

然后，努力將自己的負債降到最低，這樣就是“優(yōu)質資產－負債＝優(yōu)質凈資產”了。

再次，就是對于你所有購入的東西，都要從資產的角度審視，也就是可產生收入的歸為資產，產生不了收入，或是對收入影響小的歸為消費。

屬于資產的，善待。

如果你像坤鵬論每天用電腦寫文章，或是編程敲代碼，那么筆記本電腦、寬屏顯示器、好鍵盤、好鼠標，都是值得掏錢的，這是提升你的生產效率，該花的錢不能省。

還有幾十塊錢買一本書，如果你能認真閱讀，它就是好資產，因為間接提升了你這個資產的認知。

屬于消費的，節(jié)儉。

消費，消費，你要把它拆開了理解，消耗和浪費。

每次當你購買消費屬性的東西時，你就在腦子里搞出點畫面感——多少人民幣被燒掉了。

這樣可能會讓你的刺痛感會更強些。

另外，我們要明白，很多東西在本質上的區(qū)別真的沒有價格上那么大，特別是那些成熟產品。

因為股票投資秉承的“好公司，便宜買”，所以坤鵬論也養(yǎng)成了類似的消費習慣——物美價廉，買名牌打折品，這樣既保證了質量，也保證了價格。

有人曾總結了這樣一個不錯的消費原則，這里分享給大家：

評估消費必要性，衡量投入產出比，不滿足基礎的投入產出比，統(tǒng)統(tǒng)不花錢。

其實就是價格和收益。

比如：書是低價格高收益；可以產生收入的資產常常是高價格高收益；沒太多用的便宜貨是低價格低收益；奢侈品是高價格低收益。

低收益的東西堅決不碰，高收益的東西考慮使用頻率，高頻出高價，低頻追性價。

本文由“坤鵬論”原創(chuàng)，轉載請保留本信息

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