前言

雖表面上來看，現在很多家庭的生活質量越來越高，生活開銷也越來越多，但其實對于大多數普通人來說，為了能夠給自己的生活多一些安全感，出于未雨綢繆的意識，大家普遍不敢放開手腳花錢，還是有不少人每個月的開銷除了固定支出以外都會考慮存起來。

在工作和社會壓力競爭如此之大的背景下，也有不少人幻想過自己，如果什么都不做，每個月還能有錢花就好了，一般這樣的生活要么是出生于富裕家庭，要么就只能靠存款滿足，畢竟只要你的存款基數夠大，把這些存款放在銀行吃利息也足夠我們過上舒適的生活，，假設每個月要確保自己有3000多的利息可達，那么我們究竟要存入多少本金？

通常對于大多數普通人來說，每個月3000塊錢的收入就能夠滿足基本生活，雖然說這并不能讓我們過上瀟灑的奢侈生活，但至少能夠吃喝不愁，當然在很多大城市，每個月3000塊錢，可能捉襟見肘，但在一般城市，這些錢也足夠花了。

可是要探究這個問題也需要考慮幾大條件。

一、把錢存到哪類銀行

現在大家可以選擇的存款機構無非就是國有大行或者是各種私營銀行，如果把這些錢都存在國有大行，好處就是穩定、安全，而且存取都比較方便，畢竟放眼全國各地，基本上都可以看到這些國有大行的身影。

但弊端在于這些國有大行的利率水平通常較低，自從國家走上利率水平商品化時代以后，很多私營銀行為了能夠招攬更多客戶紛紛提高了存款利率，但這些國有大行因為不愁客戶，存款利率也普遍較低。

就拿定期存款舉例，他們最低的定期存款利率僅有1.25%，最高的定存利率不過也只有2.65%。假設若按照1.25%的利率水平，我們要在銀行存入288萬的本金，每個月才能拿到3000塊錢的利息，而若按照2.65%的利率水平存儲，我們只需要136萬的本金即可。

可聽起來136萬的本金并不多，但要知道和其他私營銀行相比定期存款的這個利率水平，還是難以滿足大多數人的要求。要是民營銀行為了新儲戶，通常會給出更高的利率誘惑，有些民營銀行的定存利率可達4%，這也意味著在這些民營銀行只需要存入90萬，每個月就能拿到3000塊錢的利息。

二、選擇怎樣的存款產品

在各大銀行推出的存款產品中，我們較為了解的就是活期存款和定期存款，當然除了這兩類基本存款產品以外，國內各家銀行還會推出大額存單、結構性存款、定活兩便等等，基本上每種存款都對應著不同的利息。

而這其中利息最低的就要數普通的活期存款，活期存款靈活性較強，也決定了它的利率水平較低，雖然它可以隨時支取，但是存活期存款通常不會帶來哪些立即水平，一般來說銀行的活期存款利率僅有0.3%，以這樣的存款水平來看，即便在銀行存入千萬的本金，每個月也拿不到3000塊錢的利率，所以基本上沒有太多的人會考慮選擇活期儲蓄。

但至于其他的高利率產品則有很多結構性存款應該是這些存款產品中利息最高的一種，它的最高利息水平甚至可以達到6%，比如某國有銀行就曾推出過一款結構性存款，最高利率水平為6.15%，如果按照這一存款利率水平來算，只要存入不到60萬的本金，每個月都能拿到3000塊錢的利息。

不過這種利率水平卻也只是理論層面的，因為在現實生活中，我們未必能夠拿到最高利息水平，還有一種大額存單的最高利息可以達到4.05%，以這樣的利率水平來看，我們也需要在銀行存入89萬的本金。

三、選擇多久的期限

銀行存款利息水平和存款產品、存款期限以及存款本金直接相關，所以存款期限的長短對于存款利息的影響也非常大，假設存款期限為一個月以內，那么能夠選擇的存款產品就很少了，而且一個月以內的存款產品，最高利率也只有1.9%，如果想要拿到一個月3000的利息就需要存入190萬。

假設這筆錢不急用，那么可以選擇更長期限的存款產品，比如5年的存款產品，有些銀行給出5年以上的定存或大額存單的利息可以達到4%，這意味著存90萬即可以滿足月入3000的目標。

結語

如此看來存款產品、存款期限以及存款也好，都會對我們的利息造成影響，因此究竟選擇哪一個，大家也可以按照自己的實際需求來決定。