保險發(fā)展到今天，在社會上還有好多人不了解保險的概念，其實(shí)保險已經(jīng)融入到每個家庭、每個人的思想意識中，因?yàn)樵谀阏夜ぷ鞯臅r候，首先想到的是有沒有五險一金，購買的是60% 還是100%的保險，這個問題你肯定是需要問清楚的。只不過這種保險稱為社會保險，但也屬于保險的另一種形式。

社會會保險的特點(diǎn)是低保障、廣覆蓋，是國家政策范圍內(nèi)強(qiáng)制性的一種保險，也是國家對社會資源的重新分配形式。所以說，社會保險的保障責(zé)任是有限的，不會將所有醫(yī)療費(fèi)用由社會保險全額承擔(dān)，因此，社會保險是一種“保而不包”的保險范疇。

舉個例子：如果一個人住院治療的總費(fèi)用為10000元。在這個總費(fèi)用中含有部分自費(fèi)藥、自付部分的費(fèi)用，還有一個社會保險規(guī)定的起付限額，除去這幾個應(yīng)該由患者承擔(dān)的費(fèi)用，剩余部分按一定的報銷比例進(jìn)行結(jié)算，而不能報銷的部分包括自費(fèi)、自付、起付線內(nèi)的費(fèi)用只能由患者自行承擔(dān)了。當(dāng)然，如果花費(fèi)的總費(fèi)用不太多，經(jīng)過社保的報銷以后所剩余的部分也不會太多，患者承擔(dān)這點(diǎn)費(fèi)用，不會造成家庭經(jīng)濟(jì)太大的負(fù)擔(dān)。

但如果罹患了重大疾病就不一樣了，社保給予報銷的這點(diǎn)費(fèi)用只能是杯水車型了。而社保每年的報銷具有一定的限額，超出限額的部分仍然由患者承擔(dān)，而且社保不承擔(dān)門診費(fèi)用、放化療費(fèi)用、特效藥費(fèi)用、進(jìn)口藥費(fèi)用、耗材費(fèi)用以及康復(fù)期間的一切費(fèi)用，而往往這些費(fèi)用在大病治療期間是最關(guān)鍵最昂貴的費(fèi)用，一般少則幾十萬多則上百萬的費(fèi)用，如果由患者承擔(dān)這些費(fèi)用，輕則家底耗盡，重則賣房賣車，負(fù)債累累。

商業(yè)保險是一種約定提前給付性的保險，它不僅覆蓋了醫(yī)療費(fèi)用的報銷，還增強(qiáng)了生活費(fèi)用的保障，甚至能夠補(bǔ)充由于疾病失去工作而中斷收入損失的費(fèi)用。因?yàn)樯虡I(yè)重疾保險是只要確診就會給付保險金的保險。如果醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)被社保報銷完畢，則商業(yè)保險賠付的錢可以作為家庭生活基金，也可以作為康復(fù)期間經(jīng)濟(jì)來源中斷的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)充，還可以作為子女教育金儲備和養(yǎng)老基金儲備。總之，有了這筆錢，可以將它用在最需要用錢的地方，不會因?yàn)榘l(fā)生了重大疾而使家庭生活陷入困境。

不管我們現(xiàn)在多年輕、多有錢，但身體在逐年貶值，每個人都需要健康醫(yī)療保障，據(jù)統(tǒng)計，2023年全國重大疾病醫(yī)療費(fèi)用人均18·6萬元，那么，現(xiàn)在應(yīng)該已經(jīng)突破到20萬元以上了，我們可以想一想，這筆應(yīng)急的錢都準(zhǔn)備好了嗎？因此，保險寧可千日不用，也不能一日不備，關(guān)鍵是要防患于未然。