截止2023年末，我國60歲以上的老人為2.64億人，占比為18%，這意味著我國進入了高度人口老齡化階段，社會的養老壓力更大一些。對城鎮老人來說，他們基本都能領取幾千元養老金，畢竟如今社保平均養老金為3070元/月，領了這筆錢后，他們每個月的生活質量高，不需要擔心基本的生活問題。

不過在農村中，因農民常年在家務農，即便來到城鎮打工，很多單位也不給交社保，結果他們到了老的時候并沒有養老保障。為此，2009年時國家推出了新農保，只要累計繳滿15年，且到了60周歲后就可辦理手續領取養老金。同時，新農保支持一次性補繳，這還是非常劃算的。

然而，很多人對養老觀念淡薄，不知道要不要交上這筆錢，他們認為自己老的時候有兒子養著，不需要擔心養老問題。實際上，很多兒女常年在外工作，很難照顧老人，且經濟負擔重，也沒有太多的經濟支持父母。

01、繳費檔次

正因如此，越來越多人也認識到了這一點，開始上交新農保。而到了2023年時，新農保就合并為“城鄉居民養老保險”，且在這之前60周歲的人都可享受免交待遇。不過因此前沒有上交個人養老金，結果他們領取的養老金并不多，一個月也就100多元。

不過關于繳費檔次上，大家卻有不同的看法，有人認為怎么交都是交，還不如選擇100元檔次，這樣更省錢。其實大家領取養老金的多少，和繳費檔次息息相關。

從2023年的“城居保”規定來看，國家設立了12個檔次，分別為100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元檔次。

不過各省市在原有的基礎上調高了繳費檔次，就拿河南省來說，當地設立了15個檔次，分別為200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元，大家可根據自己的收入，選擇適合自己的檔次。

那么有人好奇了，交多少錢劃算呢？其實答案很簡單，當然是越高越好，繳費的檔次越高，領取的養老金越高，關于這一點，我們從個人養老金計算公式（個人賬戶余額/139）就能看出。

為了鼓勵農民多繳費，政府也會為大家提供補貼，其檔次越高，獎勵也就越高。還是以河南為例，以上15個檔次，對應的財政補助分別是30元、40元、50元、60元、70元、80元、90元、100元、120元、140元、160元、190元、220元、250元、280元、310元、340元。

02、交多少錢劃算？

新農保為基礎養老金+個人養老金，政府也會提供財政補助，那么我們就看看低檔次和高檔次之間的養老金差距如何。

1、基礎養老金

目前中央的基礎養老金為93元，不過每個地區又會根據當地的具體情況進行補助，如上海今年漲了100元，基礎養老金為1200元；江蘇上漲13元，目前為173元；甘肅漲了5元，目前為113元。

而像河南為103元，浙江為155元、山東為142元、福建為130元、廣東為170元……總之，每個地區都有所不同。而對65周歲以上的老人，各地還會適當傾斜，如長春地區，65-69周歲，加補2元/月；70-79周歲，加補5元/月；80周歲以上，加補10元/月。而對繳費滿15年以上，每多上交1元，可補助5元。

2、養老金

個人賬戶養老金為個人賬戶余額/139。繼續以河南為例，不算利息的話，上交200元檔次，個人養老金為3500-139=25元/月，再算上基礎養老金103元，這樣一個月就可領取128元，一年可領1536元，2年就可將本錢領取出來。

如果大家選擇500元檔次，個人養老金為8400/139=60元/月，這樣一個月領取的養老金為163元/月。而選擇2000元檔次的話，個人養老金為33300/139=240元/月，一個月可領343元/月。

而如果選擇3000元檔次，個人養老金為48750/139=351元/月，一個月可領454元/月。而選擇5000元檔次的話，個人養老金為80100/139=576元，再加上103元基礎養老金，一個月可領679元/月。

可見，繳費的檔次越高，領取的養老金也會更高一些。有人可能會說，選擇200元檔次的2年就回本，5000元檔次算上利息的話需要9年回本，不是低檔次劃算嗎？

其實如今的人均壽命為76歲，多數人都可活到將本錢領完的那天，即便領不完，兒女也可繼承個人賬戶里的錢，大家沒必要擔心。而200元檔次，一個月才128元，根本就不夠生活，5000元檔次在農村也只是勉強生活，因此大家有條件的話，還是選擇高檔次的為好。