現(xiàn)在的社會(huì)，是一個(gè)物欲橫流的社會(huì)，每個(gè)人的負(fù)債率越來(lái)越高。因?yàn)槭I(yè)無(wú)力償還房貸，還車貸的人越來(lái)越多；打拼了幾年或半輩子的積蓄，因?yàn)橥顿Y失敗而一無(wú)所有的人，比比皆是。

每天像背著一座大山喘不過(guò)氣來(lái)，這就是社會(huì)的殘酷，必須要自己用清醒的大腦償還債務(wù)。

2023年，我們買了一套90萬(wàn)的房子，因?yàn)橹霸诶霞屹I了一個(gè)小房子，所以算二套房。首付70%，要交60萬(wàn)左右，貸款30萬(wàn)。當(dāng)時(shí)我們手里只有20萬(wàn)，所以要借40多萬(wàn)，銀行貸款反而輕松一些。每月2000多，用公積金直接還款就好了。

我們東拼西湊終于借到了首付，接下來(lái)就是開(kāi)始了漫長(zhǎng)的還款路。從那時(shí)開(kāi)始，我們開(kāi)始了有計(jì)劃地生活。

債務(wù)分析

面對(duì)幾十萬(wàn)的債務(wù)，分出輕重緩急。每月首先償還在銀行貸的無(wú)抵押貸款，然后按照朋友的還錢期限排序，逐個(gè)償還。

我們非常清楚這些債務(wù)早晚都要還清，要解決問(wèn)題，必須做到思路清晰，對(duì)債務(wù)進(jìn)行有效分析。

節(jié)省支出

在債務(wù)的壓力下，必須簡(jiǎn)化生活，減少生活開(kāi)支。

養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，記下每一筆消費(fèi)，防止沖動(dòng)消費(fèi)。

每日制定最高消費(fèi)額，我當(dāng)時(shí)制定的是每天消費(fèi)不要超過(guò)100元，每天堅(jiān)持下來(lái)，會(huì)省掉很多不必要的消費(fèi)。

不用花唄和信用卡這些超前消費(fèi)產(chǎn)品，這種借貸的消費(fèi)會(huì)產(chǎn)生新的債務(wù)。

需要的東西才會(huì)買。不在雙十一等購(gòu)物節(jié)買東西，這樣容易產(chǎn)生沖動(dòng)消費(fèi)。

所以在每次花錢之前，都要問(wèn)問(wèn)自己，這筆錢一定要花嗎？這個(gè)東西一定要買嗎？不買是不是也可以正常生活？

增加收入

如果上班允許的情況下，可以找份兼職。例如：家教，送外賣，開(kāi)滴滴。這些都可以增加一些收入。雖然有點(diǎn)辛苦，但是可以增加收入，緩解債務(wù)壓力。

對(duì)家里的物品斷舍離，很多買來(lái)沒(méi)用的東西可以掛在二手網(wǎng)站賣掉，實(shí)在賣不掉可以當(dāng)作廢品回收掉。雖然不能增加多少錢，但可以把家中的閑置物品處理掉，提醒我們不要再進(jìn)行沖動(dòng)消費(fèi)。

建立儲(chǔ)備金

我們永遠(yuǎn)不要用短期的解決方案應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期問(wèn)題，清償債務(wù)最好的方式就是積累財(cái)富。

我們每個(gè)月必須償還債務(wù)，但一旦家庭有什么變數(shù)，沒(méi)有留存，對(duì)我們的打擊是致命的。所以儲(chǔ)蓄也是非常必要的。

每月收入的10%必須存起來(lái)，以備不時(shí)之需，這個(gè)是硬性規(guī)定。

你有多少債務(wù)，這不重要。你現(xiàn)在開(kāi)始儲(chǔ)蓄才是最重要的。如果你不儲(chǔ)蓄，當(dāng)你辛辛苦苦償還完所有債務(wù)時(shí)，你擁有的只有一個(gè)零，你一無(wú)所有。

這樣下來(lái)，你努力奮斗的意義是什么？就是讓自己一無(wú)所有嗎？

最后，也是最重要的一點(diǎn)，請(qǐng)保持清醒的頭腦，自律地去執(zhí)行我們所計(jì)劃好的事情。沒(méi)有自律，上面講的一切都是白費(fèi)的。