哈羅，大家好！2023新的一年開始了，大白學正式開始與大家在今日頭條見面，互相分享，互相幫助。話不多說，開始今天的分享分析。

首先我們先大概了解下高利貸的基本定義:高利貸是指索取特別高額利息的民間借貸，利率通常由借貸雙方協商確定，但是協商利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次的貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標準的，應界定為高利貸行為。

高利貸通用的貸款利息計算方式:高利貸利息=借款金額*利率*期限，比如月利4分的高利貸，借款金額100萬元，1個月利息則為1000000*4%*1=40000元。民間借貸方式通常分為羊羔息，坐地抽，驢打滾等（后期有需要了解的，再一一介紹）。

2023年民法典明確規定禁止高利放貸，借款利率不得違反國家有關規定。大白學學習整理了3個重點，對準備借錢或者背負高利貸的朋友提供幫助，可以省去不必要的利息，還不必要的錢。

①借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。舉個例子:張三向借款公司借款100萬元，雙方約定年利率20%的利息，期限已滿，張三只想支付本金100萬元，不愿支付利息20萬元。借款可向人民法院起訴，追討該20萬元利息（利息≤24%的年利率，受法律保護）。

②借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息，人民法院應予支持。舉個例子:李四向借款公司借款100萬元，雙方約定年利率為40%的利息，到期后，李四償還了本金100萬元，支付了利息40萬元，共140萬元。后來經過朋友張三提醒后發現屬于高利貸，李四向人民法院上訴，要求借款公司按照法律規定返還超出的4%的利息，共4萬元（利息＞36%的年利率，屬于高利放貸）。

敲下小白板，隨意了點，將就看下。

③重中之重來了，那么有的人會問24%與36%中間的年利率該如何處理呢？舉個例子:王五向借款公司借款100萬元，雙方約定年利率為35%的利息，到期后，王五償還了本金100萬元，支付了利息35萬元，后來經朋友李四提醒認為屬于高利貸，向人民法院上訴，要求借款公司返回超出11%的利息，人民法院不予受理。重點:如果王五支付了35%年利率的利息，不能要求返回（因為利息不＞36%的年利率，不算高利貸）；如果王五沒有支付該35%年利率的利息，可以只支付法律規定24%年利率的利息，不用支付多出11%年利率的利息了（因為利息＞24%的年利率，不受法律保護）。

最后再補充下民法典的知識，民法典新規定：第六百八十條規定，禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的，視為沒有利息。大白學也希望大家靠自己的雙手勤勞致富，擦亮雙眼，不受“放款快、無需審核、低利率”等不合法規的貸款誘惑，到合理的金融機構合法貸款，拒絕高利貸，敲響警鐘，保障民間借貸合法權益！

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