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多多的一位朋友最近因為缺錢而頭疼，聽完她的故事后我也替她頭疼。

簡單來說就是B的家人借高利貸，每個月利滾利大概要還2萬多利息，我的朋友A套-現了40萬幫B一家還債。

結果A變相把債務扛下來自己承擔。

還這筆錢對于A來說還行，只不過生活質量被大大拉低了。

我的天，幫人不是這樣幫的，借錢也不是這樣借的！

今時今日，除了找熟人，正規的借錢渠道有很多，十萬火急需要錢的時候該去哪里找？

我給大家做了一個小圖。

02

在現實生活中，我們很多場景都會需要借錢。

最常見的，貸款買房買車，借錢留學創業，還有不時的刷卡/花唄消費等。

一般會考慮以下幾點：

安全性；

借款額度；

放款速度；

成本費率。

安全是前提，多多絕對不建議大家去接觸高利貸、套路貸等高風險渠道，利滾利很可怕，而且還會影響家庭安全和社會形象。

所以在安全的要求下，我們再考慮其他三個因素。

我做了一個圖，可以比較簡單地把各類貸款的側重點做好歸類：

PS.多多沒有把朋友A那招套-現（成本6%左右）放上圖中，是因為風險太高，一旦出錯，會嚴重影響個人征信。

大家還是安分守己做個乖仔吧。

下面再詳細講解。

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我們平時接觸最多的，估計就是互聯網消費貸。

這類產品合適借款金額不大，急需用錢短期周轉，如購買電子產品、日常消費等。

像借唄、微粒貸這類工具的申請門檻比較低，不需人工審核，能快速辦理而且貸款秒批，所以很方便。

但注意！！！

互聯網消費貸方便我們的同時，也方便了不法分子，早前流行的“注銷校園貸”騙局就是騙子利用這類工具坑害了不少年輕人！

還有一個注意點，這類產品一般是算日利率，表面上看著不高，但實際也不低。

還好的是相對信用卡分期而言，互聯網消費貸分期還款已還本金是不計息的。

舉個栗子：如果你用信用卡借1萬塊分10期還清，那么每一期的利息都是在1萬的基礎上計算的，即便你已經還了9期也沒得商量。而不少消費金融工具每還一期錢，下一期的利息則在本金減去前面已還期數金額的基礎上計算，所以如果你計劃分期還款的話，互聯網消費貸會比信用卡好一點。

不過，這類產品也是會上央行征信的，千萬不要逾期還款。

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我們日常說得最多的應該是銀行抵押貸了，就是常說的房貸車貸。

一般買房都會選擇貸款，但前提是我們要把房子抵押給銀行，不然銀行憑什么借錢給你呢？

要是你還不了錢，銀行就會把你的房子拿去拍賣，不夠的話你還得補上。

這類貸款的優勢就是額度高，幾十幾百萬都能批，而且利率可以說是眾多貸款中最低的了，尤其是公積金貸款，買個理財產品收益也能比它高。

但審批速度慢，特別是遇上國家收緊樓市政策的時候，又或者銀行缺錢的時候，更慢。

前年買房的朋友最有體會，等了一年貸款才下來。

這里容易混淆的是銀行二次抵押貸款。

剛剛說的是傳統抵押貸款，就是找銀行借錢買車買房之用。

而日常生活中，我們不乏缺錢創業、治病、留學等需求，這時候你會想把家里值錢的東西拿出來抵押給銀行，銀行再借錢給你去做事，這就是銀行二次抵押貸款了。

這類貸款額度會根據你的抵押物來定，放款速度說快不快說慢也不慢，得先看你個人的各種資料再決定放不放，放多少，收多少利息。

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日常接觸比較少的應該是銀行信用貸。

坦白說，如果你臨時缺錢，要求的額度比較高，多多建議首先考慮銀行信用貸。

對于信用記錄良好、沒有大額透支記錄和不良逾期記錄的朋友，系統會根據個人綜合情況核定授信額度，在APP上即時就能出具審批結果。

一般可以去到30萬，而且無需抵押物也無需擔保人，純信用貸款，貸款利率也還不錯。

但是這類貸款產品對個人信用要求很高，職業越體面，放款幾率和額度越高，比如公務員、事業單位員正式員工、大企職員。

其實不管是哪類的貸款，重點都是個人信用良好，無不良征信記錄，最好的是銀行流水要穩定，這樣才更有利于拿到貸款，放款速度和額度也高。

最后強調兩點：

借錢一定要找靠譜、安全的平臺。

所有貸款都會注明，嚴謹投資股票、債券等高風險領域或挪作他用。