參加養老保險，近年來繳費錢數是越來越多了。今年山東省的繳費基數下限上漲為3980元，每月需要繳納796元，一年就接近1萬元了。繳納養老保險15年，再考慮繳費基數的上漲，可能就需要20萬元左右的投入。而且這還僅僅是“門檻級”。

我國十四五規劃提出，要按照小步調整、彈性實施、分類推進、統籌兼顧的原則，實施漸進式延遲法定退休年齡政策，還有很重要的一句話是：“逐步提高領取基本養老金的最低繳費年限”。未來繳費15年，不一定能夠領取到養老金了。

這樣參加養老保險究竟劃不劃算呢？其實最主要的還是看，參加養老保險人均能夠領取多少年養老金？

根據國家衛健委公布的數據，2023年我國人均預期壽命是78.2歲。很多人就簡單的認為，人均預期壽命78.2歲，60歲退休，平均每人能夠領取18.2年的養老金。這可就大錯特錯了。

實際上我國的人均預期壽命需要注意這三個問題：

第一，男性女性的預期壽命是不一樣的。從統計結果上講，一般來說女性的預期壽命要比男性長得多。按照國家統計年鑒數據，2023年的時候，國人均預期壽命是76.34歲，其中男性73.64歲，女性79.43歲，相差5.79歲。

人均預期壽命有差距，這實際上在世界各國都普遍存在，屬于一種客觀規律了。

說起領取養老金的時間，我們不可否認的是女性領取養老金的時間比男性普遍偏早。我國普通企業女職工是50周歲可以退休，領養老金管理和專業技術人員是55周歲，如果是特殊工種的話，甚至可以45周歲。

假設女性是50周歲退休，平均活到80周歲，可以領取30年的養老金；但是男性60周歲退休，活到75周歲，只能領取15年的養老金。所以，對于靈活就業人員的家庭來講，給女性參保是更可靠的保障。

第二，不同地區之間的預期壽命是不一樣的。相信大家都知道，生活條件越好，醫療條件越好，預期壽命就越高。在有關統計數字上也是有這樣的體現。

2023年，江西省人均預期壽命是77.6歲，廣東省是79.31歲，北京市是82.64歲，上海市是84.11歲。

這種情況其實也挺有意思，在經濟越發達的地區退休，養老金水平越高，增加的養老金錢數也會越多。由于平均預期壽命越長，未來的養老保險基金壓力會越大。可能在推動養老保險全國統籌之后，經濟發達地區的養老壓力反而會需要其他欠發達地區支援。

第三，預期壽命是零歲新生兒的預期壽命。實際上我們公布的預期壽命是0歲新生兒在現在的生活條件和醫療條件下的預期壽命。而我們參加養老保險的人群，最起碼是成年人，預期壽命＋現有年齡，一般會大于0歲新生兒的預期壽命。

另外，參加養老保險是一種執念。根據商業養老保險的調查顯示，參加商業養老保險的人群死亡率比未參加的人群死亡率低一倍左右。所以，參加養老保險還有延長壽命的作用呢。

綜上所述，一般來說我們參加社會養老保險，男同志平均會領取15年左右的養老金，而女性能領取近30年左右的養老金。你覺得怎么做才更劃算呢？