參加養(yǎng)老保險,近年來繳費(fèi)錢數(shù)是越來越多了。今年山東省的繳費(fèi)基數(shù)下限上漲為3980元,每月需要繳納796元,一年就接近1萬元了。繳納養(yǎng)老保險15年,再考慮繳費(fèi)基數(shù)的上漲,可能就需要20萬元左右的投入。而且這還僅僅是“門檻級”。

我國十四五規(guī)劃提出,要按照小步調(diào)整、彈性實施、分類推進(jìn)、統(tǒng)籌兼顧的原則,實施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡政策,還有很重要的一句話是:“逐步提高領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限”。未來繳費(fèi)15年,不一定能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金了。

這樣參加養(yǎng)老保險究竟劃不劃算呢?其實最主要的還是看,參加養(yǎng)老保險人均能夠領(lǐng)取多少年養(yǎng)老金?

根據(jù)國家衛(wèi)健委公布的數(shù)據(jù),2023年我國人均預(yù)期壽命是78.2歲。很多人就簡單的認(rèn)為,人均預(yù)期壽命78.2歲,60歲退休,平均每人能夠領(lǐng)取18.2年的養(yǎng)老金。這可就大錯特錯了。

實際上我國的人均預(yù)期壽命需要注意這三個問題:

第一,男性女性的預(yù)期壽命是不一樣的。從統(tǒng)計結(jié)果上講,一般來說女性的預(yù)期壽命要比男性長得多。按照國家統(tǒng)計年鑒數(shù)據(jù),2023年的時候,國人均預(yù)期壽命是76.34歲,其中男性73.64歲,女性79.43歲,相差5.79歲。

人均預(yù)期壽命有差距,這實際上在世界各國都普遍存在,屬于一種客觀規(guī)律了。

說起領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間,我們不可否認(rèn)的是女性領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間比男性普遍偏早。我國普通企業(yè)女職工是50周歲可以退休,領(lǐng)養(yǎng)老金管理和專業(yè)技術(shù)人員是55周歲,如果是特殊工種的話,甚至可以45周歲。

假設(shè)女性是50周歲退休,平均活到80周歲,可以領(lǐng)取30年的養(yǎng)老金;但是男性60周歲退休,活到75周歲,只能領(lǐng)取15年的養(yǎng)老金。所以,對于靈活就業(yè)人員的家庭來講,給女性參保是更可靠的保障。

第二,不同地區(qū)之間的預(yù)期壽命是不一樣的。相信大家都知道,生活條件越好,醫(yī)療條件越好,預(yù)期壽命就越高。在有關(guān)統(tǒng)計數(shù)字上也是有這樣的體現(xiàn)。

2023年,江西省人均預(yù)期壽命是77.6歲,廣東省是79.31歲,北京市是82.64歲,上海市是84.11歲。

這種情況其實也挺有意思,在經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)退休,養(yǎng)老金水平越高,增加的養(yǎng)老金錢數(shù)也會越多。由于平均預(yù)期壽命越長,未來的養(yǎng)老保險基金壓力會越大。可能在推動養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌之后,經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的養(yǎng)老壓力反而會需要其他欠發(fā)達(dá)地區(qū)支援。

第三,預(yù)期壽命是零歲新生兒的預(yù)期壽命。實際上我們公布的預(yù)期壽命是0歲新生兒在現(xiàn)在的生活條件和醫(yī)療條件下的預(yù)期壽命。而我們參加養(yǎng)老保險的人群,最起碼是成年人,預(yù)期壽命+現(xiàn)有年齡,一般會大于0歲新生兒的預(yù)期壽命。

另外,參加養(yǎng)老保險是一種執(zhí)念。根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老保險的調(diào)查顯示,參加商業(yè)養(yǎng)老保險的人群死亡率比未參加的人群死亡率低一倍左右。所以,參加養(yǎng)老保險還有延長壽命的作用呢。

綜上所述,一般來說我們參加社會養(yǎng)老保險,男同志平均會領(lǐng)取15年左右的養(yǎng)老金,而女性能領(lǐng)取近30年左右的養(yǎng)老金。你覺得怎么做才更劃算呢?